Η οικοδόμηση πλούτου δεν είναι μόνο για τους οικονομικά προικισμένους – προκύπτει από σταθερές συνήθειες που εφαρμόζονται με την πάροδο του χρόνου. Η έρευνα των Thomas Stanley και William Danko, συγγραφέων του βιβλίου «Ο εκατομμυριούχος της διπλανής πόρτας», αποκαλύπτει ότι οι περισσότεροι εκατομμυριούχοι δεν είναι σπάταλοι σπάταλοι με εξαιρετικά εισοδήματα, αλλά απλοί άνθρωποι που ακολουθούν συγκεκριμένες οικονομικές πρακτικές με συνέπεια.
Η διαφορά μεταξύ οικονομικού αγώνα και ελευθερίας συχνά έγκειται σε καθημερινές αποφάσεις που επιδεινώνονται δραματικά με την πάροδο δεκαετιών. Οι συνήθειες που ακολουθούν δεν είναι σχέδια γρήγορου πλουτισμού- είναι αποδεδειγμένες στρατηγικές που έχουν χρησιμοποιήσει οικονομικά επιτυχημένοι άνθρωποι για να χτίσουν πλούτο, ανεξάρτητα από την αφετηρία τους. Μπορείτε να αλλάξετε δραματικά την οικονομική σας πορεία ενσωματώνοντας έστω και μερικές από αυτές τις πρακτικές στη ζωή σας.
Ακολουθούν οι δέκα απλές συνήθειες πλούτου που θα σας κάνουν πολύ πλουσιότερους αν τις ακολουθείτε με συνέπεια και αυτοπειθαρχία:
1. Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας και αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας
Το να πληρώνετε πρώτα τον εαυτό σας σημαίνει ότι αντιμετωπίζετε τις αποταμιεύσεις ως τον πιο σημαντικό μηνιαίο «λογαριασμό» σας και όχι ότι αποταμιεύετε ό,τι απομένει μετά τα έξοδα. Αυτή η μοναδική συνήθεια διαφοροποιεί αυτούς που χτίζουν πλούτο από αυτούς που δεν χτίζουν. Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν συνήθως να αποταμιεύετε το 15-20% του εισοδήματός σας πριν πληρώσετε άλλα έξοδα.
Η δύναμη αυτής της προσέγγισης έγκειται στην αυτοματοποίηση. Όταν οι αποταμιεύσεις μεταφέρονται αυτόματα από τον μισθό σας σε ειδικούς λογαριασμούς, εξαλείφετε την ευκαιρία για παρορμητικές αποφάσεις.
Η έρευνα των οικονομολόγων συμπεριφοράς Richard Thaler και Shlomo Benartzi διαπίστωσε ότι η αυτόματη εγγραφή σε αποταμιευτικά προγράμματα αυξάνει τα ποσοστά συμμετοχής κατά πάνω από 40%. Το πρόγραμμά τους «Save More Tomorrow» αύξησε αυτόματα τα ποσοστά αποταμίευσης με τις αυξήσεις μισθών, με αποτέλεσμα ο μέσος όρος των ποσοστών αποταμίευσης να τετραπλασιαστεί σχεδόν σε 40 μήνες.
Η ρύθμιση αυτόματων μεταφορών σε λογαριασμούς αποταμίευσης, συνταξιοδοτικά προγράμματα και επενδυτικούς λογαριασμούς καταργεί την ψυχολογική τριβή που εμποδίζει τη συνεπή αποταμίευση. Το οικονομικό σας σύστημα λειτουργεί στο παρασκήνιο, ενώ εσείς επικεντρώνεστε στη ζωή σας.
2. Παρακολουθήστε κάθε δολάριο για να εντοπίσετε τις διαρροές χρημάτων
Η οικονομική επίγνωση ξεκινά με την παρακολούθηση. Οι άνθρωποι που παρακολουθούν τις δαπάνες τους εξοικονομούν σημαντικά περισσότερα χρήματα από εκείνους που δεν το κάνουν, καθώς η παρακολούθηση δημιουργεί άμεση υπευθυνότητα και κατανόηση των μοτίβων που διαφορετικά θα μπορούσαν να περάσουν απαρατήρητα.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι ανακαλύπτουν συχνά ότι οι πελάτες εκπλήσσονται από το πού πηγαίνουν τα χρήματά τους σε σχέση με το πού νομίζουν ότι πηγαίνουν. Μικρά, επαναλαμβανόμενα έξοδα – συνδρομές streaming, αχρησιμοποίητες συνδρομές στο γυμναστήριο, καθημερινές αγορές καφέ – μπορούν να δημιουργήσουν σημαντικές «διαρροές χρημάτων» που αφαιρούν χιλιάδες δολάρια από τα οικονομικά σας ετησίως.
Τα ψηφιακά εργαλεία έχουν κάνει την παρακολούθηση πιο απλή από ποτέ. Εφαρμογές όπως το Mint, το YNAB ή ακόμη και ένα απλό λογιστικό φύλλο μπορούν να μεταμορφώσουν την κατανόηση των οικονομικών σας. Ο στόχος δεν είναι ο άκαμπτος προϋπολογισμός, αλλά η συνειδητοποίηση που οδηγεί σε σκόπιμες επιλογές. Εντοπίζοντας και κλείνοντας αυτές τις διαρροές χρημάτων, ανακατευθύνετε τα κεφάλαια προς δραστηριότητες δημιουργίας πλούτου αντί για ασυνείδητη κατανάλωση.
3. Εξαλείψτε επιθετικά τα χρέη υψηλού επιτοκίου
Το χρέος υψηλού επιτοκίου είναι κρυπτονίτης για την οικοδόμηση πλούτου. Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών ξεπερνούν κατά μέσο όρο το 20% ετησίως, ξεπερνώντας κατά πολύ τις τυπικές αποδόσεις των επενδύσεων. Κάθε δολάριο που χρησιμοποιείται για την αποπληρωμή χρέους με υψηλά επιτόκια παρέχει εγγυημένη απόδοση ίση με το επιτόκιο – μια απόδοση που είναι δύσκολο να επιτευχθεί με συνέπεια σε οποιαδήποτε επένδυση.
Όταν προσεγγίζετε την εξάλειψη του χρέους, επικεντρωθείτε πρώτα στα χρέη με τα υψηλότερα επιτόκια, διατηρώντας παράλληλα τις ελάχιστες πληρωμές για τα υπόλοιπα. Αυτή η μέθοδος της «χιονοστιβάδας χρέους» βελτιστοποιεί μαθηματικά την εξοικονόμηση τόκων. Εναλλακτικά, ορισμένοι βρίσκουν ψυχολογική ώθηση στην προσέγγιση της «χιονοστιβάδας χρέους», εξαλείφοντας πρώτα τα μικρότερα υπόλοιπα ανεξάρτητα από το επιτόκιο.
Η απαλλαγή από χρέη επιταχύνει δραματικά την οικοδόμηση πλούτου, απελευθερώνοντας ταμειακές ροές και εξαλείφοντας τις πληρωμές τόκων που λειτουργούν εις βάρος σας. Το ψυχολογικό όφελος από την εξάλειψη του άγχους που σχετίζεται με το χρέος βελτιώνει επίσης τη λήψη αποφάσεων σε άλλους οικονομικούς τομείς, δημιουργώντας ένα θετικό φαινόμενο χιονοστιβάδας.
4. Αυτοματοποιήστε την οικονομική σας ζωή
Η αυτοματοποίηση επεκτείνεται πέρα από τις αποταμιεύσεις για να μεταμορφώσει όλα τα οικονομικά σας. Οι πληρωμές λογαριασμών, οι επενδυτικές εισφορές και η επανεξισορρόπηση των λογαριασμών μπορούν να λειτουργούν αυτόματα, δημιουργώντας ένα οικονομικό οικοσύστημα που απαιτεί ελάχιστη συντήρηση, ενώ μεγιστοποιεί την αποδοτικότητα.
Τα τέλη καθυστέρησης πληρωμών και οι ποινές εξαφανίζονται όταν οι λογαριασμοί πληρώνονται αυτόματα. Η αυτοματοποίηση μπορεί δυνητικά να μειώσει τα οικονομικά λάθη ελαχιστοποιώντας το ανθρώπινο λάθος σε επαναλαμβανόμενες εργασίες. Επιπλέον, τα αυτοματοποιημένα οικονομικά συστήματα, όπως τα προγράμματα αυτόματης αποταμίευσης, μπορούν να βοηθήσουν στον μετριασμό της αναβλητικότητας, οδηγώντας ενδεχομένως σε αυξημένη μακροπρόθεσμη συσσώρευση πλούτου.
Ξεκινήστε με την αυτοματοποίηση των βασικών λογαριασμών και στη συνέχεια επεκτείνετε σταδιακά τις εισφορές σε επενδύσεις, τις πληρωμές χρεών και την τακτική επανεξισορρόπηση λογαριασμών. Αυτή η προσέγγιση «ορίστε το και ξεχάστε το» διασφαλίζει ότι η οικονομική πρόοδος θα συμβεί ανεξάρτητα από τη διάθεση, τη μνήμη ή το κίνητρο κάθε ημέρας.
5. Επενδύστε νωρίς και σταθερά, ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς
Η πιο ισχυρή δύναμη στην επένδυση δεν είναι ο συγχρονισμός της αγοράς ή η επιλογή μετοχών – είναι ο χρόνος. Η σύνθετη ανάπτυξη μπορεί να επιστρέψει ένα δολάριο που επενδύεται νωρίς στην καριέρα σας στην αρχική του αξία πολλές φορές.
Επενδύοντας 500 δολάρια μηνιαίως με μέση ετήσια απόδοση 7%, το ποσό θα αυξηθεί σε περίπου 1,32 εκατομμύρια δολάρια σε 40 χρόνια. Ωστόσο, η αναμονή δέκα ετών για να ξεκινήσετε θα μείωνε το ποσό αυτό σε περίπου 613.544 δολάρια σε 30 χρόνια, γεγονός που αντικατοπτρίζει μια σημαντική μείωση του δυνητικού πλούτου. Η μείωση αυτή είναι περίπου 53% μικρότερη από το ποσό που θα συσσωρευόταν αν η επένδυση είχε ξεκινήσει αμέσως.
Ο μέσος όρος δολαριακού κόστους -επενδύοντας σταθερά ποσά σε τακτά χρονικά διαστήματα, ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς- καταργεί τις εικασίες του συγχρονισμού και διασφαλίζει ότι αποτυπώνετε τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη της αγοράς. Τα ιστορικά δεδομένα δείχνουν ότι οι συνεπείς επενδυτές που διατηρούν την πορεία τους μέσα από την αστάθεια της αγοράς χτίζουν περισσότερο πλούτο από εκείνους που προσπαθούν να χρονομετρήσουν τις κινήσεις της αγοράς χωρίς να έχουν κάποιο πλεονέκτημα ή σύστημα.
Για τους περισσότερους ανθρώπους, τα ευρέως διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη προσφέρουν την πιο απλή πορεία προς τη μακροπρόθεσμη επενδυτική επιτυχία, ελαχιστοποιώντας τα έξοδα και μεγιστοποιώντας τη διαφοροποίηση.
6. Αναπτύξτε πολλαπλές ροές εισοδήματος πέρα από την καθημερινή σας εργασία
Η διαφοροποίηση του εισοδήματος είναι το κλειδί για την οικονομική ανθεκτικότητα και την επιτάχυνση της οικοδόμησης πλούτου. Μια μελέτη εκατομμυριούχων διαπίστωσε ότι έχουν κατά μέσο όρο επτά ροές εισοδήματος. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν εισόδημα από εργασία, κέρδη από επιχειρήσεις, μερίσματα από επενδύσεις, έσοδα από ενοίκια, δικαιώματα, κεφαλαιακά κέρδη ή τόκους.
Η αυξανόμενη οικονομία της συναυλίας καθιστά την ανάπτυξη πρόσθετων ροών εισοδήματος πιο προσιτή από ποτέ. Ξεκινώντας με τις δεξιότητες που διαθέτετε, μπορείτε να δημιουργήσετε δευτερεύουσες πηγές εισοδήματος χωρίς να εγκαταλείψετε την κύρια απασχόλησή σας.
Ακόμα και το μέτριο πρόσθετο εισόδημα μπορεί να επιταχύνει δραματικά τη συσσώρευση πλούτου όταν αφιερωθεί εξ ολοκλήρου σε επενδύσεις. Επιπλέον 500 δολάρια μηνιαίως επενδυμένα επί 30 χρόνια θα μπορούσαν να προσθέσουν πάνω από 500.000 δολάρια στο κομπόδεμά σας κατά τη συνταξιοδότησή σας, με την προϋπόθεση ιστορικών αποδόσεων της αγοράς.
7. Ζήστε κάτω από τις δυνατότητές σας, ακόμη και όταν το εισόδημά σας αυξάνεται
Η διατήρηση ενός τρόπου ζωής που κοστίζει λιγότερο από ό,τι κερδίζετε είναι το θεμέλιο κάθε δημιουργίας πλούτου. Όσο μεγαλύτερο είναι το χάσμα μεταξύ εισοδήματος και εξόδων, τόσο πιο γρήγορα αυξάνεται ο πλούτος σας.
Η πρόκληση έρχεται με την αύξηση του εισοδήματος. Χωρίς συνειδητό προγραμματισμό, τα έξοδα τείνουν να αυξάνονται παράλληλα με το εισόδημα -ένα φαινόμενο που οι οικονομολόγοι αποκαλούν «πληθωρισμό του τρόπου ζωής». Η έρευνα δείχνει ότι πολλοί επαγγελματίες με υψηλό εισόδημα αποταμιεύουν σε χαμηλότερα ποσοστά από τα άτομα με μέτριο εισόδημα που εφαρμόζουν πειθαρχία στον τρόπο ζωής.
Το κλειδί δεν είναι η ακραία λιτότητα, αλλά μάλλον οι σκόπιμες δαπάνες. Πριν αναβαθμίσετε τον τρόπο ζωής σας, αναρωτηθείτε αν η αλλαγή θα σας προσφέρει μόνιμη ικανοποίηση ή απλώς προσωρινή ευχαρίστηση. Η πολυτέλεια που δεν φέρνει πραγματική χαρά είναι σπατάλη μεταμφιεσμένη σε ανταμοιβή.
8. Επενδύστε συνεχώς στις δεξιότητες και τις γνώσεις σας
Οι δυνατότητες κέρδους σας -το ανθρώπινο κεφάλαιό σας- μπορεί να είναι το πιο πολύτιμο περιουσιακό σας στοιχείο. Η συνεχής ανάπτυξη δεξιοτήτων είναι ζωτικής σημασίας για την ενίσχυση του εισοδηματικού δυναμικού και τη βελτίωση της οικονομικής κινητικότητας. Η απόκτηση νέων δεξιοτήτων μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερους μισθούς και καλύτερες ευκαιρίες απασχόλησης, ξεπερνώντας δυνητικά τον πληθωρισμό όσον αφορά την αύξηση του πραγματικού εισοδήματος.
Ο πληθωρισμός συνήθως επηρεάζει την αγοραστική δύναμη και οι αυξήσεις των μισθών συχνά υπολείπονται των ρυθμών πληθωρισμού, αλλά η ανάπτυξη δεξιοτήτων μπορεί να βοηθήσει τα άτομα να διατηρήσουν ή να βελτιώσουν το πραγματικό τους εισόδημα με την πάροδο του χρόνου. Για παράδειγμα, η έρευνα δείχνει ότι οι επενδύσεις στην εκπαίδευση και την κατάρτιση μπορούν να αποφέρουν σημαντικές αποδόσεις, όπως υψηλότερο εισόδημα ανά εργαζόμενο και βελτιωμένη οικονομική παραγωγικότητα.
Στη σημερινή ταχέως εξελισσόμενη οικονομία, η συνεχής μάθηση έχει καταστεί απαραίτητη και όχι προαιρετική. Αυτή η επένδυση μπορεί να είναι η τυπική εκπαίδευση, οι πιστοποιήσεις, τα εργαστήρια δεξιοτήτων ή η αυτοκατευθυνόμενη μάθηση μέσω βιβλίων και διαδικτυακών μαθημάτων.
Οι δεξιότητες υψηλότερης αξίας συνήθως συνδυάζουν τεχνική εξειδίκευση, επικοινωνία, επίλυση προβλημάτων και ηγεσία. Ο εντοπισμός δεξιοτήτων υψηλής ζήτησης και η συστηματική ανάπτυξή τους δημιουργεί πολλαπλασιαστικές αποδόσεις καθ’ όλη τη διάρκεια της καριέρας σας.
9. Προστατέψτε και διατηρήστε τα πολύτιμα περιουσιακά σας στοιχεία
Η προστασία του πλούτου είναι εξίσου σημαντική με τη δημιουργία πλούτου. Η τακτική συντήρηση των φυσικών περιουσιακών στοιχείων, όπως τα σπίτια και τα οχήματα, αποτρέπει τις δαπανηρές επισκευές έκτακτης ανάγκης και παρατείνει την ωφέλιμη ζωή, δημιουργώντας σημαντική εξοικονόμηση κατά τη διάρκεια της ζωής.
Ομοίως, η κατάλληλη ασφαλιστική κάλυψη προστατεύει από καταστροφικές οικονομικές αναποδιές. Η ασφάλιση υγείας, η ασφάλιση περιουσίας, η κάλυψη αστικής ευθύνης και η ασφάλιση αναπηρίας δημιουργούν ένα οικονομικό δίχτυ ασφαλείας που αποτρέπει την καταστροφή του πλούτου.
Αν και συχνά παραμελείται, ο σχεδιασμός της περιουσίας διασφαλίζει ότι ο πλούτος που έχετε δημιουργήσει θα ωφελήσει εκείνους που σας ενδιαφέρουν περισσότερο. Βασικά νομικά έγγραφα όπως διαθήκες, οδηγίες για την υγειονομική περίθαλψη και πιθανά καταπιστεύματα αποτρέπουν την περιττή φορολόγηση και προστατεύουν την κληρονομιά σας.
10. Κατακτήστε την καθυστερημένη ικανοποίηση για πιο έξυπνες δαπάνες
Η ικανότητα να καθυστερείτε τις άμεσες απολαύσεις για μεγαλύτερες μελλοντικές ανταμοιβές συσχετίζεται έντονα με την οικονομική επιτυχία. Το περίφημο πείραμα με τα marshmallow του Στάνφορντ έδειξε ότι τα παιδιά που μπορούσαν να αντισταθούν στις άμεσες ανταμοιβές για μεγαλύτερες μελλοντικές ανταμοιβές παρουσίασαν καλύτερα οικονομικά αποτελέσματα από τους ενήλικες.
Η εφαρμογή μιας «περιόδου αναμονής» πριν από σημαντικές αγορές δημιουργεί χώρο μεταξύ παρόρμησης και δράσης. Ένας απλός κανόνας 48 ωρών για τις μη απαραίτητες αγορές μπορεί να μειώσει δραματικά τη μετάνοια για τις δαπάνες και να αυξήσει την ικανοποίηση από τις αγορές που επιβιώνουν της περιόδου αναμονής.
Αυτή η συνήθεια δεν έχει να κάνει με την άρνηση, αλλά με τον σκόπιμο συγχρονισμό – επιλέγοντας πότε θα απολαύσετε τις ανταμοιβές αντί να ανταποκρίνεστε σε στιγμιαίες παρορμήσεις. Η κατάκτηση αυτής της δεξιότητας οδηγεί σε μεγαλύτερο πλούτο και μεγαλύτερη απόλαυση των αγορών.
Συμπέρασμα
Η οικοδόμηση πλούτου σπάνια είναι αποτέλεσμα τυχερών περιστατικών ή απροσδόκητων καταστάσεων. Αντίθετα, προκύπτει από συνεπείς συνήθειες που ασκούνται επί χρόνια και δεκαετίες. Η πραγματική δύναμη αυτών των δέκα συνηθειών έγκειται στο σύνθετο αποτέλεσμά τους – η καθεμία ενισχύει τις άλλες, δημιουργώντας ένα ανοδικό σπιράλ οικονομικής προόδου.
Το ταξίδι προς την οικονομική ελευθερία δεν απαιτεί την τέλεια εφαρμογή και των δέκα συνηθειών από την πρώτη μέρα. Ξεκινήστε με μία ή δύο που συντονίζονται περισσότερο με την κατάστασή σας και προσθέστε άλλες, καθώς αυτές γίνονται αυτόματα μέρη της οικονομικής σας ζωής.
Αυτό που διαχωρίζει εκείνους που επιτυγχάνουν αξιοσημείωτα οικονομικά αποτελέσματα από εκείνους που αγωνίζονται δεν είναι συνήθως το εισόδημα ή τα πλεονεκτήματα, αλλά οι καθημερινές αποφάσεις που ευθυγραμμίζονται με τους μακροπρόθεσμους στόχους. Αυτές οι φαινομενικά μικρές συνήθειες που ασκούνται με συνέπεια, δημιουργούν τα θεμέλια για διαρκή οικονομική επιτυχία και την ελευθερία που την συνοδεύει.
Επιμέλεια – Απόδοση: Τατιανή Σάγιεχ
στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
