Η οικονομική σταθερότητα δεν συμβαίνει τυχαία. Για τις οικογένειες και τα άτομα της μεσαίας τάξης που περιηγούνται στο σημερινό οικονομικό τοπίο, η ανάπτυξη έξυπνων χρηματικών συνηθειών μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ της διαβίωσης από επιταγή σε επιταγή και της οικοδόμησης διαρκούς πλούτου. Οι ακόλουθες αποδεδειγμένες στρατηγικές μπορούν να σας βοηθήσουν να μεταμορφώσετε το οικονομικό σας μέλλον μέσω συνεπών, σκόπιμων ενεργειών.
Ακολουθούν δέκα έξυπνες χρηματικές συνήθειες που πρέπει να υιοθετήσει η μεσαία τάξη:
1. Αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας
Ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για να χτίσετε πλούτο είναι να τον κάνετε αυτόματο. Ρυθμίζοντας αυτόματες μεταφορές από τον τρεχούμενο λογαριασμό σας σε λογαριασμούς αποταμίευσης και επενδύσεων την ημέρα πληρωμής, απομακρύνετε τον πειρασμό να ξοδεύετε πρώτα και να αποταμιεύετε αργότερα.
Ξεκινήστε με ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, στοχεύοντας να βάζετε στην άκρη ένα σταθερό ποσοστό από κάθε μισθό μέχρι να δημιουργήσετε ένα μαξιλάρι τριών έως έξι μηνών για τα έξοδά σας. Στη συνέχεια, επεκτείνετε τον αυτοματισμό σας σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, επενδυτικούς λογαριασμούς και συγκεκριμένες αποταμιεύσεις βάσει στόχων.
Το κλειδί είναι να αντιμετωπίζετε αυτές τις μεταφορές ως μη διαπραγματεύσιμα έξοδα, όπως ακριβώς και την πληρωμή του ενοικίου ή του στεγαστικού σας δανείου. Εξετάστε το ενδεχόμενο να αυτοματοποιήσετε τουλάχιστον το 20% του εισοδήματός σας προς διάφορους αποταμιευτικούς στόχους.
2. Παρακολουθήστε κάθε δολάριο με τον μηδενικό προϋπολογισμό
Ο προϋπολογισμός με μηδενική βάση μεταμορφώνει τη σχέση σας με τα χρήματα, αναθέτοντας σε κάθε δολάριο έναν συγκεκριμένο σκοπό. Σε αυτό το σύστημα, τα έσοδά σας μείον τα έξοδά σας ισούνται με μηδέν, επειδή κάθε δολάριο έχει μια δουλειά. Καταγράψτε όλες τις πηγές εισοδήματος και, στη συνέχεια, κατανείμετε τα κεφάλαια σε είδη πρώτης ανάγκης, αποταμιεύσεις, επενδύσεις και διακριτικές δαπάνες.
Χρησιμοποιήστε ψηφιακά εργαλεία ή λογιστικά φύλλα για να παρακολουθείτε την πρόοδό σας. Όταν προκύπτουν απροσδόκητα έξοδα, προσαρμόστε τις κατηγορίες σας αντί να εγκαταλείψετε εντελώς τον προϋπολογισμό σας. Αυτή η μέθοδος αποκαλύπτει μοτίβα δαπανών και ευκαιρίες βελτιστοποίησης που διαφορετικά θα μπορούσαν να περάσουν απαρατήρητες. Το κλειδί της επιτυχίας είναι η τακτική παρακολούθηση και προσαρμογή των κατηγοριών σας καθώς οι ανάγκες σας αλλάζουν κατά τη διάρκεια του μήνα.
3. Ζήστε κάτω από τις δυνατότητές σας, δημιουργώντας παράλληλα περιουσιακά στοιχεία
Η καταπολέμηση του πληθωρισμού του τρόπου ζωής γίνεται όλο και πιο δύσκολη όσο αυξάνεται το εισόδημα. Το μυστικό για την οικοδόμηση πλούτου έγκειται στη διατήρηση ή ακόμη και στη μείωση των δαπανών διαβίωσης ενώ το εισόδημα αυξάνεται.
Αντί να αναβαθμίζετε το αυτοκίνητο ή το σπίτι σας με κάθε αύξηση, ανακατευθύνετε το πρόσθετο εισόδημα σε περιουσιακά στοιχεία που εκτιμώνται ή αποφέρουν αποδόσεις. Αυτό δημιουργεί ένα αυξανόμενο χάσμα μεταξύ των εσόδων και των εξόδων σας, επιταχύνοντας το ταξίδι σας προς την οικοδόμηση πλούτου. Εξετάστε το ενδεχόμενο να ζείτε με το 80% του εισοδήματός σας και να επενδύετε το υπόλοιπο στο μέλλον σας μέσω διαφόρων μέσων οικοδόμησης πλούτου.
4. Επενδύστε στην ανάπτυξη της καριέρας σας
Οι δυνατότητες κέρδους σας αντιπροσωπεύουν το πιο πολύτιμο οικονομικό σας περιουσιακό στοιχείο. Η επένδυση στην επαγγελματική ανάπτυξη, είτε μέσω της επίσημης εκπαίδευσης, είτε μέσω πιστοποιήσεων, είτε μέσω μαθημάτων ανάπτυξης δεξιοτήτων, μπορεί να αυξήσει σημαντικά τα κέρδη σας κατά τη διάρκεια της ζωής σας.
Βάλτε στην άκρη κεφάλαια ειδικά για ευκαιρίες επαγγελματικής εξέλιξης. Παρακολουθήστε κλαδικά συνέδρια, γίνετε μέλη επαγγελματικών ενώσεων και δημιουργήστε ένα ισχυρό επαγγελματικό δίκτυο. Αυτές οι επενδύσεις συχνά παρέχουν αποδόσεις που υπερβαίνουν κατά πολύ τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία. Εξετάστε το ενδεχόμενο να διαθέσετε το 2% του ετήσιου εισοδήματός σας σε δραστηριότητες επαγγελματικής ανάπτυξης που αυξάνουν την αξία σας στην αγορά.
5. Διατηρήστε και προστατέψτε τα περιουσιακά σας στοιχεία
Η πρόληψη κοστίζει λιγότερο από τις επισκευές. Δημιουργήστε ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα συντήρησης για το σπίτι, τα οχήματα και άλλα πολύτιμα περιουσιακά σας στοιχεία. Η τακτική συντήρηση παρατείνει τη διάρκεια ζωής τους και αποτρέπει τις δαπανηρές επισκευές έκτακτης ανάγκης.
Ομοίως, θα πρέπει να διατηρείτε επαρκή ασφαλιστική κάλυψη για την υγεία, τη ζωή, την περιουσία και την αναπηρία. Επανεξετάστε την κάλυψή σας ετησίως για να διασφαλίσετε ότι αυξάνεται με τις ανάγκες και τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτή η προληπτική προσέγγιση προστατεύει τα οικονομικά σας από απροσδόκητες αναποδιές. Δημιουργήστε ένα ταμείο συντήρησης χωριστά από το ταμείο έκτακτης ανάγκης για την τακτική συντήρηση σημαντικών περιουσιακών στοιχείων.
6. Εφαρμόστε τη στρατηγική διαχείριση του χρέους
Δεν απειλούν όλα τα χρέη την οικονομική σας υγεία. Η κατανόηση του τρόπου στρατηγικής χρήσης του χρέους, αποφεύγοντας τις παγίδες του, μπορεί να επιταχύνει το ταξίδι σας για την οικοδόμηση πλούτου. Επικεντρωθείτε πρώτα στην εξάλειψη του καταναλωτικού χρέους με υψηλά επιτόκια, διατηρώντας παράλληλα τις ελάχιστες πληρωμές σε υποχρεώσεις με χαμηλότερα επιτόκια.
Εξετάστε το ενδεχόμενο μόχλευσης του χρέους για περιουσιακά στοιχεία που αποτιμώνται, όπως η ακίνητη περιουσία ή η εκπαίδευση, αλλά αποφύγετε τη χρηματοδότηση αποσβεστικών περιουσιακών στοιχείων όταν είναι δυνατόν. Διατηρήστε ένα ισχυρό πιστωτικό σκορ πληρώνοντας εγκαίρως τους λογαριασμούς και διατηρώντας χαμηλή χρήση της πίστωσης. Επιδιώξτε να διατηρήσετε τις μηνιαίες πληρωμές του χρέους σας κάτω από το 36% του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματός σας για βέλτιστη οικονομική υγεία.
7. Δημιουργήστε πολλαπλές ροές εισοδήματος
Η διαφοροποίηση των πηγών εισοδήματός σας παρέχει οικονομική ασφάλεια και επιταχύνει την οικοδόμηση πλούτου. Ξεκινήστε από τα μικρά, εντοπίζοντας ευκαιρίες που ευθυγραμμίζονται με τις δεξιότητές σας και τον διαθέσιμο χρόνο σας. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ανεξάρτητη εργασία, εισόδημα από ενοικίαση ακινήτων, επενδύσεις που αποφέρουν μερίσματα ή μια διαδικτυακή επιχείρηση.
Επανεπενδύστε τα κέρδη από αυτές τις πρόσθετες πηγές για να τις βοηθήσετε να αναπτυχθούν με την πάροδο του χρόνου. Η ύπαρξη πολλαπλών πηγών εισοδήματος προστατεύει από την απώλεια εργασίας και δημιουργεί ευκαιρίες για εκθετική ανάπτυξη. Στοχεύστε στο να παράγετε το 10% του κύριου εισοδήματός σας μέσω δευτερευουσών επιχειρήσεων και στη συνέχεια αυξήστε σταδιακά αυτό το ποσοστό με την πάροδο του χρόνου.
8. Λάβετε αποφάσεις με φορολογική αποδοτικότητα
Η κατανόηση και η βελτιστοποίηση της φορολογικής σας κατάστασης μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τη συσσώρευση πλούτου. Μεγιστοποιήστε τις εισφορές σε φορολογικά ευνοημένους λογαριασμούς, όπως οι 401(k)s, οι IRAs και οι HSAs. Αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν άμεσα φορολογικά οφέλη και υποστηρίζουν τη μακροπρόθεσμη οικοδόμηση πλούτου.
Εξετάστε τις φορολογικές επιπτώσεις των επενδυτικών σας αποφάσεων, όπως η διακράτηση φορολογικά αποδοτικών επενδύσεων σε φορολογητέους λογαριασμούς και λιγότερο φορολογικά αποδοτικών επενδύσεων σε συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς.
Κρατήστε λεπτομερή αρχεία των εκπιπτόμενων δαπανών και εξετάστε το ενδεχόμενο να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία φοροτεχνικό καθώς η οικονομική σας κατάσταση γίνεται πιο περίπλοκη. Εκμεταλλευτείτε τις ευκαιρίες συγκομιδής φορολογικών ζημιών σε φορολογητέους επενδυτικούς λογαριασμούς για να αντισταθμίσετε τα κέρδη και να μειώσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση.
9. Εφαρμόστε πρακτικές δαπανών με βάση την αξία
Ευθυγραμμίστε τις δαπάνες σας με τις αξίες και τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Πριν από την πραγματοποίηση σημαντικών αγορών, εφαρμόστε μια περίοδο αναμονής 30 ημερών για να αξιολογήσετε αν η δαπάνη ευθυγραμμίζεται με τις προτεραιότητές σας. Για μικρότερες αγορές, περιμένετε 24 ώρες πριν προβείτε σε μια αγορά. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να εξαλείψετε τις συναισθηματικές αποφάσεις αγοράς.
Επικεντρώστε τους πόρους σας σε εμπειρίες και επενδύσεις που φέρνουν διαρκή ικανοποίηση και όχι προσωρινή ευχαρίστηση. Αυτή η προσέγγιση βοηθά στην εξάλειψη των παρορμητικών αγορών και διασφαλίζει ότι τα χρήματά σας υποστηρίζουν τους στόχους της ζωής σας. Δημιουργήστε μια προσωπική δήλωση αποστολής για τα οικονομικά σας που να αντικατοπτρίζει τις βασικές σας αξίες και ανατρέξτε σε αυτήν όταν λαμβάνετε σημαντικές οικονομικές αποφάσεις.
10. Δημιουργήστε και διατηρήστε οικονομική τεκμηρίωση
Η οργάνωση αποτρέπει τα δαπανηρά λάθη και τις χαμένες ευκαιρίες. Δημιουργήστε ένα σύστημα για τη διαχείριση κρίσιμων οικονομικών εγγράφων, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, των δηλώσεων επενδύσεων, των φορολογικών δηλώσεων και των εγγράφων σχεδιασμού κληρονομιάς. Εξετάστε το ενδεχόμενο χρήσης ενός συνδυασμού ψηφιακών και φυσικών λύσεων αποθήκευσης για πλεονασμό.
Επανεξετάζετε τακτικά αυτά τα υλικά, ιδίως μετά από σημαντικές αλλαγές στη ζωή σας. Φυλάξτε ψηφιακά και φυσικά αντίγραφα σε ασφαλείς τοποθεσίες και εξασφαλίστε ότι τα έμπιστα μέλη της οικογένειας μπορούν να έχουν πρόσβαση σε αυτά, αν χρειαστεί. Ενημερώστε τον κατάλογο εγγράφων σας ανά τρίμηνο και επανεξετάστε διεξοδικά όλα τα οικονομικά έγγραφα ετησίως.
Συμπέρασμα
Η οικοδόμηση πλούτου μέσω έξυπνων χρηματικών συνηθειών απαιτεί υπομονή, πειθαρχία και συνέπεια. Ξεκινήστε την εφαρμογή αυτών των στρατηγικών σταδιακά, εστιάζοντας σε μία ή δύο συνήθειες μέχρι να γίνουν δεύτερη φύση. Ο δρόμος προς την οικονομική ασφάλεια δεν έχει να κάνει με τη λήψη τέλειων αποφάσεων, αλλά με τη διατήρηση καλών συνηθειών με την πάροδο του χρόνου.
Η υιοθέτηση αυτών των πρακτικών δημιουργεί ισχυρά θεμέλια για μακροπρόθεσμη οικονομική επιτυχία και δημιουργία πλούτου από γενιά σε γενιά. Αναλάβετε δράση σήμερα, επιλέγοντας τη συνήθεια που έχει μεγαλύτερη απήχηση στην τρέχουσα κατάστασή σας και ξεκινήστε το ταξίδι σας προς την οικονομική επιτυχία.
Η επιτυχία στην οικοδόμηση πλούτου προέρχεται από το σύνθετο αποτέλεσμα μικρών, συνεπών ενεργειών που λαμβάνονται με την πάροδο του χρόνου. Μικρές βελτιώσεις σε πολλούς τομείς της οικονομικής σας ζωής μπορούν να οδηγήσουν σε σημαντικά αποτελέσματα με την πάροδο του χρόνου.
Αυτές οι συνήθειες ενισχύουν τις άλλες, δημιουργώντας ένα ισχυρό οικονομικό σύστημα που μπορεί να αντέξει τις οικονομικές αβεβαιότητες και να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους. Το κλειδί είναι να ξεκινήσετε από εκεί που βρίσκεστε, να χρησιμοποιήσετε αυτά που έχετε και να εργάζεστε με συνέπεια για βελτίωση.
Steve Burns, New Trader U

