Η οικονομική επιτυχία δεν έχει να κάνει απλώς με την τύχη ή την κληρονομιά – έχει να κάνει με τη νοοτροπία, τις συνήθειες και τις στρατηγικές αποφάσεις που επιτελούνται με την πάροδο του χρόνου. Τα οικονομικά επιτυχημένα άτομα ακολουθούν με συνέπεια συγκεκριμένες αρχές. Τα καλά νέα; Όποιος θέλει να βελτιώσει την οικονομική του πορεία μπορεί να μάθει και να εφαρμόσει αυτούς τους κανόνες.
Οι ακόλουθοι δέκα χρηματικοί κανόνες αναδεικνύουν τις βασικές διαφορές στον τρόπο με τον οποίο οι πλούσιοι άνθρωποι προσεγγίζουν τα οικονομικά τους σε σύγκριση με εκείνους που αγωνίζονται οικονομικά.
1. Κάντε τα χρήματα να δουλεύουν για εσάς, όχι το αντίθετο
Τα πλούσια άτομα κατανοούν τη θεμελιώδη διαφορά μεταξύ ενεργού και παθητικού εισοδήματος. Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι ανταλλάσσουν τον χρόνο τους με χρήματα μέσω της παραδοσιακής απασχόλησης, οι πλούσιοι επικεντρώνονται στη δημιουργία συστημάτων που δημιουργούν συνεχείς αποδόσεις χωρίς συνεχή άμεση προσπάθεια.
Οι πλούσιοι επενδύουν σε μερισματικές μετοχές, ενοικιαζόμενα ακίνητα, επιχειρήσεις με ικανές ομάδες διαχείρισης και άλλες επενδύσεις που συνεχίζουν να παράγουν εισόδημα είτε εργάζονται ενεργά είτε όχι. Αυτή η προσέγγιση σπάει την άμεση σύνδεση μεταξύ των ωρών εργασίας και του εισοδήματος που κερδίζουν.
Σύμφωνα με μια μελέτη του Thomas C. Corley, ο οποίος πέρασε πέντε χρόνια ερευνώντας τις συνήθειες των αυτοδημιούργητων εκατομμυριούχων, το 65% είχε τουλάχιστον τρεις ροές εισοδήματος πριν βγάλει το πρώτο του εκατομμύριο δολάρια. Αυτή η διαφοροποίηση επιτρέπει στα χρήματα να εργάζονται όλο το εικοσιτετράωρο, ακόμη και όταν κοιμούνται.
Ένα πρώτο πρακτικό βήμα για να κάνετε τα χρήματά σας να δουλεύουν για εσάς είναι να διαθέσετε έστω και ένα μικρό μέρος του εισοδήματός σας σε μερισματικά αμοιβαία κεφάλαια δείκτη ή να ξεκινήσετε μια παράλληλη επιχείρηση που μπορεί τελικά να λειτουργήσει με ελάχιστες καθημερινές εισροές.
2. Ζήστε κάτω από τις δυνατότητές σας
Ίσως αντιφατικά, πολλοί πλούσιοι άνθρωποι είναι αξιοσημείωτα λιτοί. Καταλαβαίνουν ότι το χάσμα μεταξύ εσόδων και εξόδων δημιουργεί επενδύσιμο κεφάλαιο – το καύσιμο για τη δημιουργία πλούτου.
Ο Warren Buffett, ένα από τα πλουσιότερα άτομα στον κόσμο, εξακολουθεί να ζει στο ίδιο σπίτι που αγόρασε το 1958 για 31.500 δολάρια. Αυτό αποτελεί παράδειγμα μιας βασικής αρχής: ο πλούτος δεν έχει να κάνει με την επίδειξη υψηλού κύρους μέσω της κατανάλωσης, αλλά με την οικοδόμηση οικονομικής ελευθερίας μέσω της συνετής αποταμίευσης και επένδυσης.
Οι πλούσιοι αποφεύγουν τον πληθωρισμό του τρόπου ζωής, όπου τα έξοδα αυξάνονται ανάλογα με την αύξηση του εισοδήματος. Αντιθέτως, διατηρούν ένα λογικό βιοτικό επίπεδο ακόμη και όταν το εισόδημά τους αυξάνεται, κατευθύνοντας το πλεόνασμα κεφαλαίου σε επενδύσεις που δημιουργούν περισσότερο πλούτο.
Για να εφαρμόσετε αυτή την αρχή, σκεφτείτε να υιοθετήσετε μια στρατηγική αποταμίευσης με βάση το ποσοστό, όπου κάθε αύξηση του εισοδήματος οδηγεί αυτόματα σε ανάλογη αύξηση των αποταμιεύσεων. Αυτή η στρατηγική θα αποτρέψει την αλλαγή του τρόπου ζωής, ενώ παράλληλα θα δημιουργήσει επενδυτικό κεφάλαιο.
3. Επενδύστε σε περιουσιακά στοιχεία, όχι σε υποχρεώσεις
Τα πλούσια άτομα έχουν σαφή αντίληψη της διαφοράς μεταξύ περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων. Τα περιουσιακά στοιχεία βάζουν χρήματα στην τσέπη σας- οι υποχρεώσεις αφαιρούν χρήματα.
Όταν εξετάζουν αγορές, οι πλούσιοι ρωτούν αν το αντικείμενο θα εκτιμηθεί ή θα δημιουργήσει εισόδημα. Ένα ενοικιαζόμενο ακίνητο, μια κερδοφόρα επιχείρηση ή ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών συνήθως ανατιμάται με την πάροδο του χρόνου, ενώ δυνητικά παράγει εισόδημα. Αντίθετα, τα πολυτελή αυτοκίνητα, τα ρούχα επώνυμων σχεδιαστών και τα περισσότερα καταναλωτικά αγαθά απαξιώνονται γρήγορα μετά την αγορά.
Πολλοί οικονομικά επιτυχημένοι άνθρωποι ακολουθούν την αρχή ότι αν κάτι δεν αποφέρει χρήματα, θα πρέπει τουλάχιστον να διατηρεί την αξία του. Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αποφεύγονται όλες οι προσωπικές αγορές – σημαίνει ότι πρέπει να κατανέμονται σκόπιμα οι πόροι κυρίως σε αντικείμενα που διατηρούν ή αυξάνουν τον πλούτο.
Ένα απλό σημείο εκκίνησης είναι να αξιολογείτε κάθε σημαντική αγορά με την ερώτηση: «Θα αξίζει περισσότερο ή λιγότερο αυτό το αντικείμενο σε πέντε χρόνια;» Αυτή η αλλαγή προοπτικής μπορεί να αλλάξει δραματικά τις συνήθειες δαπανών.
4. Η εκπαίδευση είναι επένδυση, όχι δαπάνη
Οι πλούσιοι βλέπουν τη μάθηση ως μια δια βίου διαδικασία που επηρεάζει άμεσα τις δυνατότητες κέρδους. Επενδύουν τακτικά στην απόκτηση νέων γνώσεων και δεξιοτήτων μέσω της επίσημης εκπαίδευσης σε τομείς υψηλής ζήτησης, βιομηχανικών συνεδρίων, επαγγελματικών πιστοποιήσεων ή αυτοκατευθυνόμενης μάθησης.
Η προσέγγιση της εκπαίδευσης διαφέρει σημαντικά με βάση τη νοοτροπία του πλούτου. Όσοι αγωνίζονται οικονομικά συχνά βλέπουν τις ευκαιρίες μάθησης ως κόστος προς αποφυγή, ενώ οι πλούσιοι τις βλέπουν ως επενδύσεις με πιθανές αποδόσεις. Η δαπάνη 1.000 δολαρίων για ένα εξειδικευμένο μάθημα που αυξάνει τις δυνατότητες κέρδους κατά 10.000 δολάρια ετησίως αντιπροσωπεύει απόδοση 900% – που υπερβαίνει κατά πολύ τις περισσότερες παραδοσιακές επενδύσεις.
Η προσβασιμότητα της εκπαίδευσης δεν ήταν ποτέ μεγαλύτερη. Πλατφόρμες όπως το Coursera, το edX, το Teachable και το YouTube προσφέρουν διδασκαλία παγκόσμιας κλάσης με ελάχιστο ή καθόλου κόστος. Τα ειδικά για τον κλάδο βιβλία, τα podcasts και τα blogs παρέχουν συμπυκνωμένη γνώση στην τιμή της προσοχής. Τα πλούσια άτομα αξιοποιούν συστηματικά αυτούς τους πόρους για να διατηρούν ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα στους τομείς τους.
5. Αξιοποιήστε τον χρόνο και τα συστήματα
Οι πλούσιοι άνθρωποι κατανοούν ότι ο προσωπικός χρόνος είναι πεπερασμένος και, ως εκ τούτου, εστιάζουν στη μόχλευση -χρησιμοποιώντας συστήματα, τεχνολογία και τις προσπάθειες άλλων ανθρώπων για να πολλαπλασιάσουν τον αντίκτυπό τους.
Αντί να κάνουν τα πάντα μόνοι τους, δημιουργούν ή υιοθετούν συστήματα που κλιμακώνουν την αποτελεσματικότητά τους. Αυτό μπορεί να σημαίνει την πρόσληψη ικανών ομάδων, την εφαρμογή λογισμικού αυτοματισμού ή την οικοδόμηση επιχειρήσεων με λειτουργικές διαδικασίες που δεν απαιτούν τη συνεχή παρουσία τους.
Η μαθηματική πραγματικότητα είναι επιτακτική: ένα άτομο που εργάζεται μόνο του περιορίζεται στην αξία της προσπάθειάς του. Με τη δημιουργία συστημάτων που μπορούν να λειτουργούν ανεξάρτητα, οι πλούσιοι κλωνοποιούν αποτελεσματικά την παραγωγικότητά τους, επιτρέποντας εκθετική και όχι γραμμική ανάπτυξη.
Ξεκινώντας από τα μικρά μπορεί να σημαίνει την αυτοματοποίηση των πληρωμών λογαριασμών, τη χρήση της τεχνολογίας για τον εξορθολογισμό επαναλαμβανόμενων εργασιών ή την ανάθεση δραστηριοτήτων χαμηλής αξίας σε εξωτερικούς συνεργάτες για να επικεντρωθείτε σε εργασίες με υψηλό αντίκτυπο στην καριέρα ή την επιχείρησή σας.
6. Το χρέος είναι ένα εργαλείο, όχι μια παγίδα
Η διαφορά μεταξύ της οικοδόμησης πλούτου και του οικονομικού αγώνα συχνά έγκειται στον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείται το χρέος. Τα πλούσια άτομα κάνουν διάκριση μεταξύ παραγωγικού χρέους και καταναλωτικού χρέους.
Το παραγωγικό χρέος χρηματοδοτεί περιουσιακά στοιχεία που αυξάνουν την αξία τους ή παράγουν εισόδημα που υπερβαίνει το κόστος δανεισμού. Μια υποθήκη για ένα ακίνητο που αποφέρει μετρητά ή ένα επιχειρηματικό δάνειο για κερδοφόρα επέκταση αποτελεί παράδειγμα παραγωγικού χρέους. Το καταναλωτικό χρέος, όπως οι πιστωτικές κάρτες υψηλού επιτοκίου που χρησιμοποιούνται για διακοπές ή πολυτελείς αγορές, διαβρώνει τον πλούτο μέσω των πληρωμών τόκων χωρίς να δημιουργεί αντισταθμιστική αξία.
Τα πλούσια νοικοκυριά χρησιμοποιούν συχνά το χρέος στρατηγικά για να αποκτήσουν περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημα, όπως ακίνητα ή επιχειρήσεις, τα οποία μπορούν να δημιουργήσουν πρόσθετο εισόδημα και πλούτο.
Κατά την αξιολόγηση του δυνητικού χρέους, αναρωτηθείτε αν τα δανεισμένα κεφάλαια θα δημιουργήσουν αποδόσεις που θα υπερβαίνουν το κόστος των τόκων. Εάν όχι, η αποταμίευση μέχρι να γίνει η αγορά με μετρητά είναι συνήθως η καλύτερη επιλογή.
7. Το δίκτυο είναι καθαρή αξία
Οι πλούσιοι αναγνωρίζουν ότι οι ευκαιρίες συχνά ρέουν μέσω των ανθρώπων. Οικοδομούν σκόπιμα σχέσεις με γνώστες, επιτυχημένα άτομα που μπορούν να προσφέρουν γνώσεις, συνεργασίες και πρόσβαση σε ευκαιρίες που σπάνια είναι διαθέσιμες στο ευρύ κοινό.
Η έρευνα σχετικά με τη «δύναμη των αδύναμων δεσμών» αποκαλύπτει ότι οι νέες ευκαιρίες έρχονται συχνά μέσω εκτεταμένων συνδέσεων δικτύου και όχι μέσω στενών φίλων. Τα εύπορα άτομα καλλιεργούν αυτά τα εκτεταμένα δίκτυα μέσω κλαδικών εκδηλώσεων, ενώσεων αποφοίτων, επαγγελματικών οργανώσεων και συμμετοχής στην κοινότητα.
Η οικοδόμηση ενός πολύτιμου δικτύου δεν απαιτεί εξωφρενικούς πόρους. Ξεκινάει με την προσθήκη αξίας στους άλλους μέσω της ανταλλαγής γνώσεων, των γνωριμιών ή της προσφοράς βοήθειας. Οι διαδικτυακές πλατφόρμες όπως το LinkedIn επιτρέπουν τη σύνδεση με ηγέτες του κλάδου, ανεξάρτητα από τη γεωγραφική θέση ή την τρέχουσα κατάσταση.
8. Εστιάστε στα μακροπρόθεσμα οφέλη, όχι στα βραχυπρόθεσμα κέρδη
Το υπομονετικό κεφάλαιο αποτελεί χαρακτηριστικό γνώρισμα της δημιουργίας πλούτου. Τα πλούσια άτομα υιοθετούν την καθυστερημένη ικανοποίηση, λαμβάνοντας αποφάσεις με βάση τα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα και όχι τις άμεσες απολαβές.
Η ιστορική μέση ετήσια απόδοση του S&P 500 ήταν περίπου 10% πριν από τον πληθωρισμό. Με αυτόν τον ρυθμό, τα χρήματα διπλασιάζονται περίπου κάθε επτά χρόνια μέσω του ανατοκισμού. Αυτή η μαθηματική πραγματικότητα καθιστά τον χρόνο μια από τις πιο ισχυρές δυνάμεις στη δημιουργία πλούτου – αλλά μόνο για όσους έχουν αρκετή υπομονή για να τον αξιοποιήσουν.
Ενώ τα συστήματα γρήγορου πλουτισμού υπόσχονται άμεσα αποτελέσματα, συνήθως φέρνουν απογοήτευση. Οι πλούσιοι επικεντρώνονται αντίθετα στη συνεπή εκτέλεση αποδεδειγμένων στρατηγικών για μεγάλα χρονικά διαστήματα, επιτρέποντας στην ανατομική ανάπτυξη να κάνει τα μαγικά της.
Μια πρακτική προσέγγιση είναι να αξιολογείτε τις οικονομικές αποφάσεις χρησιμοποιώντας μια δεκαετή προοπτική. Θα φαινόταν σοφή αυτή η επιλογή σε μια δεκαετία από τώρα; Αυτή η απλή νοητική άσκηση βοηθά να φιλτράρετε τη βραχυπρόθεσμη σκέψη.
9. Διαφοροποιήστε τις ροές εισοδήματος
Η οικονομική ευπάθεια πηγάζει συχνά από την εξάρτηση από μία μόνο πηγή εισοδήματος. Τα πλούσια άτομα προστατεύουν τον εαυτό τους αναπτύσσοντας πολλαπλές ροές εισοδήματος.
Μια μελέτη που αναφέρεται συχνά στη χρηματοοικονομική βιβλιογραφία υποδεικνύει ότι ο μέσος εκατομμυριούχος έχει επτά ροές εισοδήματος. Αν και ο ακριβής αριθμός ποικίλλει, η αρχή παραμένει σταθερή: η διαφοροποίηση δημιουργεί σταθερότητα και ευκαιρίες. Όταν μια πηγή μειώνεται, άλλες συνεχίζουν να παρέχουν οικονομική στήριξη.
Οι συνήθεις ροές εισοδήματος περιλαμβάνουν μισθούς, κέρδη επιχειρήσεων, μερίσματα επενδύσεων, έσοδα από ενοίκια, δικαιώματα, κεφαλαιακά κέρδη και τόκους. Κάθε πρόσθετη ροή αυξάνει το συνολικό εισόδημα και μειώνει τον οικονομικό κίνδυνο.
Η οικοδόμηση πολλαπλών πηγών εισοδήματος δεν συμβαίνει από τη μια μέρα στην άλλη. Ξεκινάει με τη διάθεση χρόνου και πόρων για την ανάπτυξη μόνο μιας πρόσθετης ροής, και στη συνέχεια επεκτείνεται σταδιακά καθώς καθιερώνεται η κάθε μία.
10. Νοοτροπία της αφθονίας, όχι της έλλειψης
Ίσως η πιο θεμελιώδης διαφορά ανάμεσα στους πλούσιους και τους μη πλούσιους είναι η ψυχολογική τους προσέγγιση στα χρήματα και τις ευκαιρίες. Όσοι έχουν νοοτροπία έλλειψης βλέπουν τον οικονομικό κόσμο ως ένα παιχνίδι μηδενικού αθροίσματος με περιορισμένους πόρους, γεγονός που οδηγεί σε αποστροφή κινδύνου και χαμένες ευκαιρίες.
Οι πλούσιοι γενικά λειτουργούν με τη νοοτροπία της αφθονίας – πιστεύοντας ότι υπάρχουν άφθονες ευκαιρίες για όσους είναι σε θέση να τις αξιοποιήσουν. Αυτή η προοπτική ενθαρρύνει την ανάληψη υπολογισμένων κινδύνων, την καινοτομία και την ανθεκτικότητα απέναντι στις αναποδιές.
Αυτή η διαφορά νοοτροπίας εκδηλώνεται με πρακτικούς τρόπους: όσοι σκέφτονται με αφθονία είναι πιο πιθανό να επενδύσουν κατά τη διάρκεια της ύφεσης της αγοράς, να ξεκινήσουν επιχειρήσεις κατά τη διάρκεια της οικονομικής αβεβαιότητας και να συνεργαστούν αντί να ανταγωνίζονται άσκοπα.
Η καλλιέργεια μιας νοοτροπίας αφθονίας ξεκινά με την αναγνώριση ευκαιριών στις καθημερινές καταστάσεις και την εστίαση σε αυτό που μπορεί να γίνει αντί για τους περιορισμούς. Οι τακτικές πρακτικές ευγνωμοσύνης και το να περιβάλλετε τον εαυτό σας με θετικά, προσανατολισμένα στην ανάπτυξη άτομα μπορούν να βοηθήσουν στην αλλαγή προοπτικής με την πάροδο του χρόνου.
Συμπέρασμα
Αυτοί οι δέκα κανόνες αντιπροσωπεύουν τις θεμελιώδεις αρχές που καθοδηγούν τη δημιουργία πλούτου σε όλες τις γενιές και τα οικονομικά περιβάλλοντα. Ενώ η αλλαγή των οικονομικών συνηθειών απαιτεί χρόνο και προσπάθεια, η εφαρμογή ακόμη και ενός ή δύο από αυτούς τους κανόνες μπορεί να αλλάξει σημαντικά την οικονομική σας πορεία.
Η πορεία προς την οικονομική επιτυχία δεν είναι μυστηριώδης – είναι μεθοδική. Απαιτεί συνεπή εφαρμογή αυτών των αρχών, υπομονή μέσα στους κύκλους της αγοράς και πειθαρχία στη λήψη αποφάσεων με βάση τα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα και όχι την άμεση ικανοποίηση.
Το πιο κρίσιμο βήμα είναι να ξεκινήσετε. Επιλέξτε τον κανόνα που έχει μεγαλύτερη απήχηση στην τρέχουσα κατάστασή σας και αναλάβετε μια μικρή δράση σήμερα. Ο οικονομικός μετασχηματισμός δεν συμβαίνει εν μία νυκτί, αλλά με την επίμονη εφαρμογή αυτών των αρχών, γίνεται σχεδόν αναπόφευκτος.
Steve Burns, New Trader U
Επιμέλεια – Απόδοση: Τατιανή Σάγιεχ
στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
