Η επιτυχημένη επένδυση δεν έχει να κάνει με γρήγορα κέρδη ή με τον τέλειο συγχρονισμό της αγοράς. Αντίθετα, ο διαρκής πλούτος προέρχεται από την ανάπτυξη σταθερών συνηθειών που πολλαπλασιάζονται με την πάροδο του χρόνου. Οι πιο επιτυχημένοι επενδυτές αντιλαμβάνονται τη δημιουργία πλούτου ως μια σταδιακή διαδικασία που βασίζεται σε υγιείς αρχές και πειθαρχημένη εκτέλεση.
Ακολουθούν πέντε αποδεδειγμένες επενδυτικές συνήθειες που μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία διαρκούς πλούτου. Υποστηρίζονται από δοκιμασμένες στο χρόνο αρχές που λειτουργούν σε όλους τους κύκλους της αγοράς.
1. Κάντε το να πληρώνετε πρώτα τον εαυτό σας μια αδιαπραγμάτευτη προτεραιότητα
Το να πληρώνετε πρώτα τον εαυτό σας μετατρέπει την αποταμίευση από δευτερεύουσα σκέψη σε κορυφαία οικονομική σας προτεραιότητα. Αυτή η θεμελιώδης αρχή σημαίνει ότι κατευθύνετε αυτόματα ένα μέρος του εισοδήματός σας σε επενδύσεις πριν από τις δαπάνες για διακριτικά αντικείμενα. Η αντιμετώπιση της δημιουργίας πλούτου όπως κάθε άλλου βασικού λογαριασμού δημιουργεί μια ψυχολογική αλλαγή που δίνει προτεραιότητα στο οικονομικό σας μέλλον.
Οι περισσότεροι άνθρωποι περιμένουν να δουν τι μένει μετά τα έξοδα για να καθορίσουν πόσα μπορούν να αποταμιεύσουν. Αυτή η προσέγγιση οδηγεί συνήθως σε ελάχιστες ή ασυνεχείς αποταμιεύσεις, επειδή σπάνια μένουν πολλά μετά τις δαπάνες. Αντίθετα, οι επιτυχημένοι επενδυτές αντιστρέφουν αυτό το μοτίβο διαθέτοντας τα χρήματα πρώτα στις επενδύσεις.
Η ρύθμιση αυτόματων μεταφορών από τη μισθοδοσία σας σε επενδυτικούς λογαριασμούς απομακρύνει τον πειρασμό να ξοδεύετε πρώτα και να αποταμιεύετε ό,τι απομένει. Ξεκινήστε με ένα διαχειρίσιμο ποσό -ακόμη κι αν είναι μόνο το 2% του εισοδήματός σας- και αυξήστε το σταδιακά καθώς το εισόδημά σας αυξάνεται. Δεσμευτείτε να επενδύσετε ένα μέρος πριν αυξήσετε τις δαπάνες του τρόπου ζωής σας όταν λαμβάνετε αυξήσεις ή μπόνους.
Το κλειδί είναι η συνέπεια και η αυτοματοποίηση. Όταν τα χρήματα κινούνται αυτόματα, προσαρμόζετε τις δαπάνες σας σε ό,τι απομένει, αντί να προσπαθείτε να αποταμιεύσετε μετά από όλα τα έξοδα. Αυτή η συνήθεια δημιουργεί πειθαρχία και δημιουργεί τα θεμέλια για όλες τις άλλες επενδυτικές δραστηριότητες. Εξετάστε το ενδεχόμενο να ρυθμίσετε πολλαπλές αυτόματες μεταφορές σε διαφορετικούς λογαριασμούς για διάφορους στόχους, όπως η συνταξιοδότηση, η βραχυπρόθεσμη αποταμίευση και συγκεκριμένες επενδυτικές ευκαιρίες.
2. Ποτέ μην αφήνετε δωρεάν χρήματα στο τραπέζι: Μεγιστοποίηση του 401(K) Match σας
Μια συνεισφορά 401(k) που αντιστοιχεί στον εργοδότη αντιπροσωπεύει μια άμεση, εγγυημένη απόδοση της επένδυσής σας που υπερβαίνει κατά πολύ τις τυπικές αποδόσεις της αγοράς. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει να αντιστοιχίσει το 50% των εισφορών σας μέχρι το 6% του μισθού σας, η συνεισφορά οποιουδήποτε ποσού μικρότερου από αυτό το 6% σημαίνει μείωση του δωρεάν χρήματος.
Η δύναμη της αντιστοίχισης των εργοδοτικών εισφορών γίνεται ακόμη πιο εμφανής όταν εξετάζετε τις μακροπρόθεσμες επιπτώσεις. Αυτή η αντιστοίχιση αυξάνει σημαντικά τις συνταξιοδοτικές σας εισφορές χωρίς να μειώνει το μισθό σας πέραν της εισφοράς σας. Το όφελος αυτό πολλαπλασιάζεται με την πάροδο του χρόνου, προσθέτοντας ενδεχομένως εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας κατά τη διάρκεια της καριέρας σας.
Η κατανόηση των χρονοδιαγραμμάτων κατοχύρωσης – ο χρόνος που απαιτείται για την κατοχή των εργοδοτικών εισφορών – είναι ζωτικής σημασίας, αλλά δεν θα πρέπει να σας αποτρέψει από τη συμμετοχή. Ακόμη και αν διαχειρίζεστε σφιχτά οικονομικά, δώστε προτεραιότητα στην αξιοποίηση ολόκληρου του αγώνα. Θεωρήστε την ως μέρος του συνολικού πακέτου αποζημίωσής σας. Τα φορολογικά πλεονεκτήματα των εισφορών 401(k) ενισχύουν περαιτέρω το όφελος, καθώς μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας, ενώ παράλληλα δημιουργούν τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση.
Πολλοί εργοδότες προσφέρουν επίσης πρόσθετους πόρους και εργαλεία σχεδιασμού συνταξιοδότησης μέσω των προγραμμάτων 401(k). Επωφεληθείτε από αυτούς τους πόρους για να βελτιστοποιήσετε τη στρατηγική συνταξιοδότησής σας και να κατανοήσετε καλύτερα τις επενδυτικές σας επιλογές. Ο συνδυασμός των φορολογικών πλεονεκτημάτων, της αντιστοίχισης με τον εργοδότη και των επαγγελματικών επενδυτικών επιλογών καθιστά το 401(k) σας ένα από τα πιο ισχυρά εργαλεία δημιουργίας πλούτου.
3. Αγκαλιάστε τους κύκλους της αγοράς μέσω του μέσου όρου κόστους δολαρίου
Μέσος όρος κόστους δολαρίου (DCA) σημαίνει επένδυση σταθερών ποσών σε τακτά χρονικά διαστήματα, ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς. Αυτή η μεθοδική προσέγγιση συμβάλλει στην αντιμετώπιση της αστάθειας της αγοράς, κατανέμοντας τις αγορές σε βάθος χρόνου.
Όταν οι αγορές πέφτουν, το σταθερό ποσό της επένδυσής σας αγοράζει περισσότερες μετοχές- όταν οι αγορές ανεβαίνουν, αγοράζει λιγότερες μετοχές. Αυτή η συστηματική στρατηγική βοηθά στην αποφυγή των παγίδων της συναισθηματικής λήψης αποφάσεων και της προσπάθειας να χρονομετρήσετε την αγορά.
Πολλοί επενδυτές κάνουν το λάθος να προσπαθούν να αγοράζουν στα κατώτατα σημεία της αγοράς και να πωλούν στα ανώτατα. Η ιστορία δείχνει ότι αυτή η προσέγγιση σπάνια πετυχαίνει και συχνά οδηγεί σε υψηλές αγορές και χαμηλές πωλήσεις με βάση συναισθηματικές αντιδράσεις στις κινήσεις της αγοράς. Η DCA αφαιρεί αυτό το συναισθηματικό στοιχείο από την επένδυση.
Η ομορφιά του DCA έγκειται στην απλότητα και την αποτελεσματικότητά του. Επενδύοντας με συνέπεια μέσα από τους κύκλους της αγοράς, αγοράζετε φυσικά περισσότερες μετοχές όταν οι τιμές είναι χαμηλότερες και λιγότερες όταν οι τιμές είναι υψηλότερες. Αυτή η προσέγγιση αφαιρεί το άγχος της πρόβλεψης των κινήσεων της αγοράς και βοηθά στη διατήρηση μιας μακροπρόθεσμης προοπτικής που είναι απαραίτητη για την οικοδόμηση πλούτου.
Η DCA λειτουργεί ιδιαίτερα καλά με τα προγράμματα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, όπου οι εισφορές γίνονται με κάθε μισθό. Η αρχή αυτή μπορεί να εφαρμοστεί και σε άλλους επενδυτικούς λογαριασμούς με τη δημιουργία αυτόματων μεταφορών και αγορών. Το κλειδί είναι η διατήρηση της πειθαρχίας για τη συνέχιση των επενδύσεων κατά τη διάρκεια των πτώσεων της αγοράς, όταν πολλοί επενδυτές πανικοβάλλονται και πωλούν.
4. Αξιοποιήστε τη δύναμη της σύνθετης ανάπτυξης μέσω της επανεπένδυσης μερισμάτων
Η επανεπένδυση των μερισμάτων επιταχύνει την οικοδόμηση πλούτου, καθώς τα κέρδη από τις επενδύσεις σας επιστρέφουν αμέσως στην εργασία. Αντί να εισπράττετε τις πληρωμές μερισμάτων ως μετρητά, η επανεπένδυση τους αγοράζει αυτόματα πρόσθετες μετοχές της υποκείμενης επένδυσης. Αυτές οι νέες μετοχές δημιουργούν στη συνέχεια τα μερίσματά τους, δημιουργώντας ένα ισχυρό αποτέλεσμα ανατοκισμού.
Ο αντίκτυπος της επανεπένδυσης των μερισμάτων γίνεται πιο σημαντικός με την πάροδο του χρόνου, καθώς το χαρτοφυλάκιό σας παράγει ολοένα και μεγαλύτερες πληρωμές μερισμάτων. Κάθε επανεπενδυόμενο μέρισμα αυξάνει τον αριθμό των μετοχών σας, οδηγώντας σε μεγαλύτερες μελλοντικές πληρωμές μερισμάτων. Αυτό το φαινόμενο χιονοστιβάδας μπορεί να αυξήσει σημαντικά τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις σας.
Τα προγράμματα επανεπένδυσης μερισμάτων (DRIP) καθιστούν τη διαδικασία αυτή απρόσκοπτη και συχνά απαλλαγμένη από έξοδα συναλλαγών. Αν και οι φορολογικές επιπτώσεις ποικίλλουν ανάλογα με τους τύπους λογαριασμών – οι συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί αναβάλλουν τη φορολογία, ενώ οι φορολογητέοι λογαριασμοί αντιμετωπίζουν ετήσιες φορολογικές υποχρεώσεις – τα μακροπρόθεσμα οφέλη της επανεπένδυσης συνήθως υπερτερούν των φορολογικών προβληματισμών. Η πειθαρχημένη προσέγγιση της επανεπένδυσης των μερισμάτων μετατρέπει το χαρτοφυλάκιό σας σε μια μηχανή δημιουργίας πλούτου που γίνεται όλο και πιο αποτελεσματική με την πάροδο του χρόνου.
Αυτή η στρατηγική λειτουργεί καλύτερα όταν συνδυάζεται με ποιοτικές επενδύσεις που πληρώνουν μερίσματα και διατηρούνται μακροπρόθεσμα. Επικεντρωθείτε σε εταιρείες με ισχυρό ιστορικό διατήρησης και αύξησης των μερισματικών πληρωμών και όχι στο κυνήγι της υψηλότερης τρέχουσας απόδοσης. Ο στόχος είναι ένα βιώσιμο, αυξανόμενο μερισματικό εισόδημα που πολλαπλασιάζεται με την πάροδο του χρόνου.
5. Μείνετε σε καλό δρόμο με τη στρατηγική επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου
Η τακτική επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου διατηρεί την προβλεπόμενη κατανομή των περιουσιακών στοιχείων σας και διαχειρίζεται τον κίνδυνο. Οι διαφορετικές επενδύσεις αποδίδουν διαφορετικά με την πάροδο του χρόνου, οπότε η σύνθεση του χαρτοφυλακίου σας αποκλίνει φυσικά από την κατανομή-στόχο. Η επανεξισορρόπηση περιλαμβάνει την πώληση επενδύσεων που έχουν γίνει υπερτονισμένες και την αγορά εκείνων που έχουν γίνει υποτονισμένες, επιβάλλοντας ουσιαστικά την πειθαρχία «αγοράζω χαμηλά, πουλάω ψηλά».
Η διαδικασία αυτή συμβάλλει στη διαχείριση του κινδύνου, αποτρέποντας οποιαδήποτε μεμονωμένη επένδυση ή κατηγορία περιουσιακών στοιχείων να αποκτήσει υπερβολικά μεγάλο ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας. Οι ισχυρές επιδόσεις μπορούν να αναπτυχθούν και να κυριαρχήσουν στο χαρτοφυλάκιό σας χωρίς επανεξισορρόπηση, αυξάνοντας ενδεχομένως τον κίνδυνο πέρα από το επίπεδο άνεσής σας.
Ο καθορισμός συγκεκριμένων σκανδάλων για την επανεξισορρόπηση -είτε με βάση το χρόνο (τριμηνιαία ή ετήσια) είτε με βάση κατώτατα όρια απόκλισης (όταν η κατανομή αποκλίνει κατά 20% ή περισσότερο για τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη ή τα ομολογιακά κεφάλαια)- βοηθά στην απομάκρυνση του συναισθήματος από τη διαδικασία.
Εξετάστε τις φορολογικές επιπτώσεις κατά την επανεξισορρόπηση φορολογητέων λογαριασμών. Όταν είναι δυνατόν, επικεντρώστε τις δραστηριότητες επανεξισορρόπησης σε λογαριασμούς με φορολογικά προνόμια και χρησιμοποιήστε νέες εισφορές για την επανεξισορρόπηση φορολογητέων λογαριασμών.
Η επιτυχής επανεξισορρόπηση απαιτεί μια σαφή στρατηγική επενδυτικού χαρτοφυλακίου με καθορισμένη κατανομή στόχων. Καθορίστε αυτούς τους στόχους με βάση τους στόχους σας, την ανοχή στον κίνδυνο και τον χρονικό σας ορίζοντα. Στη συνέχεια, δεσμευτείτε για τη διατήρησή τους μέσω τακτικής επανεξισορρόπησης, ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς ή τις τρέχουσες επενδυτικές τάσεις.
Συμπέρασμα
Η οικοδόμηση πραγματικού πλούτου μέσω των επενδύσεων δεν έχει να κάνει με την εύρεση της επόμενης καυτής μετοχής ή την πραγματοποίηση δραματικών κινήσεων στην αγορά. Αντίθετα, προέρχεται από τη συνεπή εφαρμογή και διατήρηση αυτών των θεμελιωδών συνηθειών με την πάροδο του χρόνου. Κάθε συνήθεια ενισχύει τις άλλες, δημιουργώντας ένα ισχυρό πλαίσιο για μακροπρόθεσμη επενδυτική επιτυχία.
Με την αυτοματοποίηση των επενδύσεών σας, τη μεγιστοποίηση των εργοδοτικών παροχών, τη διατήρηση σταθερών εισφορών, την επανεπένδυση των μερισμάτων και την τακτική επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας, δημιουργείτε ένα βιώσιμο μονοπάτι για την οικοδόμηση διαρκούς πλούτου. Το κλειδί δεν βρίσκεται σε κάποια συνήθεια, αλλά στην πειθαρχημένη εφαρμογή και των πέντε που συνεργάζονται μαζί με την πάροδο του χρόνου.
Αυτές οι συνήθειες λειτουργούν επειδή ευθυγραμμίζονται με τον τρόπο λειτουργίας των αγορών μακροπρόθεσμα, ενώ παράλληλα λαμβάνουν υπόψη την ανθρώπινη ψυχολογία και συμπεριφορά. Βοηθούν να ξεπεραστούν τα συνήθη επενδυτικά λάθη και τα συναισθήματα που συχνά εκτροχιάζουν την οικοδόμηση πλούτου. Ξεκινήστε να εφαρμόζετε αυτές τις συνήθειες σήμερα και θα είστε σε καλό δρόμο για τη δημιουργία γνήσιου, διαρκούς πλούτου μέσω των επενδύσεών σας.
Steve Burns, New Trader U
Τ.Σ.
στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
