2. Εβδομαδιαία λαχεία και συνήθειες τζόγου στο καζίνο
Η λοταρία έχει συχνά χαρακτηριστεί ως «φόρος για τους ανθρώπους που δεν μπορούν να κάνουν μαθηματικά», αλλά οι πλούσιοι ιδιώτες κατανοούν πολύ καλά αυτή την πραγματικότητα. Οι πιθανότητες να κερδίσετε σημαντικές λοταρίες είναι αστρονομικά χαμηλές -συχνά χειρότερες από μία στα εκατοντάδες εκατομμύρια-, γεγονός που τις καθιστά μαθηματικά μια τρομερή αγορά.
Ενώ ορισμένοι πλούσιοι άνθρωποι μπορεί να απολαμβάνουν περιστασιακά τον τζόγο ως ψυχαγωγία με προκαθορισμένο προϋπολογισμό, δεν συγχέουν αυτή τη δραστηριότητα με την επένδυση. Αναγνωρίζουν τη μαθηματική έννοια της «αρνητικής αναμενόμενης αξίας», πράγμα που σημαίνει ότι οι συμμετέχοντες στα καζίνο και στις λοταρίες χάνουν συλλογικά χρήματα από το σχεδιασμό τους με την πάροδο του χρόνου.
Μελέτες έχουν δείξει σταθερά ότι τα νοικοκυριά με χαμηλότερο εισόδημα ξοδεύουν σημαντικά υψηλότερο ποσοστό του εισοδήματός τους σε λαχεία από ό,τι τα πλουσιότερα νοικοκυριά. Αυτό αναδεικνύει μια σημαντική διάκριση στη νοοτροπία οικοδόμησης πλούτου: την κατανόηση της διαφοράς μεταξύ οικονομικών αποφάσεων που βασίζονται στην ελπίδα και επενδύσεων που βασίζονται σε αποδείξεις.
Μια πιο αποτελεσματική προσέγγιση είναι να ανακατευθύνετε τα κεφάλαια που διαφορετικά θα μπορούσαν να πάνε σε τυχερά παιχνίδια σε πραγματικές επενδύσεις, ακόμη και αν είναι αρχικά μικρές. Ακόμη και οι μέτριες αλλά συνεπείς επενδύσεις μπορούν να αυξηθούν σημαντικά με την πάροδο του χρόνου μέσω του ανατοκισμού.
3. Υπερτιμημένες χρονομετοχές και συνδρομές σε κλαμπ διακοπών
Τα time-shares και οι συνδρομές σε λέσχες διακοπών συχνά υπόσχονται ονειρεμένες διακοπές και πιθανή αύξηση της αξίας των ακινήτων, αλλά οι πλούσιοι συνήθως αποφεύγουν αυτές τις ρυθμίσεις – και για καλό λόγο.
Τα προϊόντα αυτά συνδυάζουν γενικά υψηλό αρχικό κόστος με σημαντικά τρέχοντα τέλη συντήρησης που αυξάνονται ετησίως. Αυτό που τα καθιστά ιδιαίτερα προβληματικά είναι η διαβόητα χαμηλή αξία μεταπώλησής τους. Πολλές χρονομεριστικές μερίδες απαξιώνονται δραματικά όταν αγοράζονται, χάνοντας μερικές φορές το 70-90% της αξίας τους αμέσως.
Οι πλούσιοι ιδιώτες ακολουθούν συνήθως διαφορετικές προσεγγίσεις για τα ακίνητα διακοπών. Αν θέλουν αποκλειστική πρόσβαση για διακοπές, μπορεί να αγοράσουν άμεσα ακίνητα σε επιθυμητές τοποθεσίες, όπου διατηρούν την πλήρη κυριότητα και τον έλεγχο. Εναλλακτικά, μπορεί να κλείνουν πολυτελή καταλύματα ανάλογα με τις ανάγκες τους, διατηρώντας την ευελιξία και αποφεύγοντας τις συνεχείς υποχρεώσεις.
Πριν εξετάσετε την αγορά οποιασδήποτε χρονομεριστικής μίσθωσης, υπολογίστε το συνολικό κόστος για δέκα χρόνια, συμπεριλαμβανομένης της τιμής αγοράς, των ετήσιων τελών συντήρησης (με προβλεπόμενες αυξήσεις) και των ειδικών επιβαρύνσεων. Συγκρίνετε αυτό το κόστος με το κόστος ενοικίασης ανάλογων καταλυμάτων όταν το επιθυμείτε – η διαφορά είναι συχνά εντυπωσιακή.
4. Σχέδια «εγγυημένης απόδοσης» και προγράμματα πλούτου σε μια νύχτα
«Αν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, πιθανότατα είναι» παραμένει ένα από τα πιο πολύτιμα γνωμικά για την οικοδόμηση πλούτου. Οι επενδυτικές ευκαιρίες που υπόσχονται εξαιρετικές αποδόσεις με ελάχιστο κίνδυνο έρχονται σε αντίθεση με τις θεμελιώδεις οικονομικές αρχές και είναι σχεδόν πάντα παραπλανητικές.
Οι νόμιμες επενδύσεις περιλαμβάνουν μια σχέση μεταξύ κινδύνου και απόδοσης. Υψηλότερες πιθανές αποδόσεις απαιτούν συνήθως την αποδοχή υψηλότερων κινδύνων, ενώ οι επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου προσφέρουν γενικά πιο μέτριες αλλά αξιόπιστες αποδόσεις. Κάθε πρόγραμμα που υπόσχεται να σπάσει αυτή τη σχέση μεταξύ κινδύνου και απόδοσης θα πρέπει να αντιμετωπίζεται με εξαιρετικό σκεπτικισμό.
Οι πλούσιοι χτίζουν περιουσίες μέσω της συνέπειας και της υπομονής, όχι κυνηγώντας εξαιρετικά βραχυπρόθεσμα κέρδη. Καταλαβαίνουν ότι η βιώσιμη συσσώρευση πλούτου συνήθως συμβαίνει σε βάθος δεκαετιών, όχι μηνών ή εβδομάδων.
Πριν εξετάσετε οποιαδήποτε επενδυτική ευκαιρία, ερευνήστε τις τυπικές αποδόσεις για την εν λόγω κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Ο σκεπτικισμός σας είναι δικαιολογημένος αν κάποιος υπόσχεται σημαντικά καλύτερες επιδόσεις χωρίς μια σαφή, λογική εξήγηση για το πώς θα τις επιτύχει. Οι εξαιρετικοί ισχυρισμοί απαιτούν εξαιρετικές αποδείξεις.
5. Επενδυτικά προϊόντα με υψηλή αμοιβή και μακρές περιόδους κλειδώματος
Οι επενδυτικές αμοιβές μπορεί να φαίνονται μικρές ως ποσοστά, αλλά ο αντίκτυπός τους στον μακροπρόθεσμο πλούτο μπορεί να είναι δραματικός. Οι πλούσιοι είναι συνήθως συνειδητοποιημένοι ως προς τα τέλη, κατανοώντας ότι ακόμη και μία μόνο ποσοστιαία μονάδα σε ετήσια τέλη μπορεί να μειώσει την τελική αξία ενός χαρτοφυλακίου κατά εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια σε βάθος δεκαετιών.
Τα προϊόντα που συνδυάζουν υψηλά τέλη με περιορισμένη ρευστότητα αποτελούν διπλή απειλή για την οικοδόμηση πλούτου. Οι επενδύσεις αυτές όχι μόνο διαβρώνουν τις αποδόσεις μέσω των συνεχών χρεώσεων, αλλά περιορίζουν επίσης την πρόσβαση σε κεφάλαια που μπορεί να χρειαστούν για καλύτερες ευκαιρίες ή έκτακτες ανάγκες.
Πολλοί πλούσιοι ιδιώτες προτιμούν επενδυτικά οχήματα με διαφανείς δομές τελών και λογική ρευστότητα. Τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών και τα διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF) με χαμηλό συντελεστή εξόδων έχουν γίνει όλο και πιο δημοφιλή μεταξύ των εύπορων, επειδή ελαχιστοποιούν το κόστος διατηρώντας παράλληλα την ευελιξία.
Αξίζει να εξετάζετε τακτικά όλες τις καταστάσεις επενδύσεων ειδικά για τα τέλη, συμπεριλαμβανομένων των τελών διαχείρισης, των συντελεστών εξόδων, των εξόδων συναλλαγών και των κρυφών χρεώσεων. Οι επενδύσεις με συνολικό ετήσιο κόστος που υπερβαίνει το 1% αξίζουν ιδιαίτερο έλεγχο, καθώς συχνά υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις με χαμηλότερο κόστος.
6. Είδη πολυτελείας σύμβολο κύρους με ταχεία απόσβεση
Παρά το στερεότυπο των πλουσίων που επιδεικνύουν πολυτελή αγαθά, πολλά πραγματικά πλούσια άτομα είναι εκπληκτικά διακριτικά με τις δαπάνες τους. Κατανοούν την έννοια του «κρυφού πλούτου» – να ζει κανείς κάτω από τις δυνατότητές του αντί να εκπέμπει την οικονομική του επιτυχία μέσω της επιδεικτικής κατανάλωσης.
Τα είδη πολυτελείας που απαξιώνονται γρήγορα αντιπροσωπεύουν κατώτερες χρήσεις του κεφαλαίου. Τα καινούργια οχήματα, για παράδειγμα, μπορεί να χάσουν 20-30% της αξίας τους μόνο τον πρώτο χρόνο. Παρομοίως, τα ρούχα σχεδιαστών, τα ηλεκτρονικά είδη και άλλα σύμβολα κύρους τείνουν να χάνουν σημαντικά την αξία τους αμέσως μετά την αγορά.
Τα πλούσια άτομα συχνά προσεγγίζουν διαφορετικά τις αγορές πολυτελείας – εστιάζοντας στην αξία, την ποιότητα και τη μακροζωία και όχι στο status. Όταν αγοράζουν αντικείμενα πολυτελείας, είναι πιο πιθανό να επιλέξουν εκείνα που διατηρούν την αξία τους ή ακόμη και να εκτιμώνται με την πάροδο του χρόνου, όπως συγκεκριμένα ακίνητα, έργα τέχνης ή συλλεκτικά αντικείμενα.
Πριν προβείτε σε οποιαδήποτε σημαντική αγορά, σκεφτείτε να υπολογίσετε το συνολικό πενταετές κόστος της, συμπεριλαμβανομένης της αρχικής τιμής, της αναμενόμενης απόσβεσης, των εξόδων συντήρησης και του κόστους ευκαιρίας που συνεπάγεται η μη επένδυση αυτών των χρημάτων αλλού. Αυτή η προοπτική αποκαλύπτει συχνά τον πραγματικό οικονομικό αντίκτυπο των αγορών κατάστασης.
7. Πολύπλοκα χρηματοπιστωτικά μέσα πέρα από την εξειδίκευσή τους
Ο Warren Buffett συμβουλεύει ως γνωστόν τους επενδυτές να παραμένουν εντός του «κύκλου των ικανοτήτων τους» – επενδύοντας μόνο σε επιχειρήσεις και χρηματοπιστωτικά μέσα που πραγματικά κατανοούν. Οι πλούσιοι ενστερνίζονται ευρέως αυτή την αρχή και αναγνωρίζουν ότι η σύγχυση οδηγεί συχνά σε κακά οικονομικά αποτελέσματα.
Τα πολύπλοκα παράγωγα, τα περίπλοκα φορολογικά καταφύγια και τα ιδιαίτερα δομημένα προϊόντα μπορεί να υπόσχονται εξελιγμένα οφέλη, αλλά εισάγουν επίσης κινδύνους που μπορεί να είναι δύσκολο να κατανοηθούν πλήρως. Οι πλούσιοι συνήθως αποφεύγουν τις επενδύσεις που δεν μπορούν να εξηγήσουν με σαφήνεια, προτιμώντας απλές προσεγγίσεις που μπορούν να παρακολουθούν και να προσαρμόζουν ανάλογα με τις ανάγκες.
Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αποφεύγεται εντελώς η πολυπλοκότητα – αντίθετα, σημαίνει ότι πρέπει να οικοδομείται τεχνογνωσία πριν από τη δέσμευση. Τα πλούσια άτομα συχνά εκπαιδεύονται διεξοδικά ή συμβουλεύονται έμπιστους συμβούλους πριν επιχειρήσουν να εισέλθουν σε πολύπλοκα οικονομικά εδάφη.
Ένα απλό αλλά αποτελεσματικό τεστ είναι αν μπορείτε να εξηγήσετε τους θεμελιώδεις μηχανισμούς μιας επένδυσης σε μία μόνο παράγραφο. Αν δεν μπορείτε να αρθρώσετε πώς δημιουργεί αποδόσεις και ποιους συγκεκριμένους κινδύνους συνεπάγεται, μπορεί να είναι εκτός του κύκλου των αρμοδιοτήτων σας – τουλάχιστον προς το παρόν.
Συμπέρασμα
Η οικοδόμηση και η διατήρηση του πλούτου δεν έχει να κάνει με την εξεύρεση μυστικών συντομεύσεων ή με δραματικές οικονομικές κινήσεις. Αντίθετα, συνήθως περιλαμβάνει μια μεθοδική προσέγγιση που επικεντρώνεται σε υγιείς αρχές, συμπεριλαμβανομένων των όσων πρέπει να αποφεύγετε σκόπιμα.
Αποφεύγοντας αυτές τις επτά κατηγορίες που καταστρέφουν τον πλούτο, ευθυγραμμίζετε τις οικονομικές σας αποφάσεις με πρακτικές που ιστορικά έχουν δημιουργήσει βιώσιμη ευημερία. Ο δρόμος προς την οικονομική ασφάλεια δεν βρίσκεται συνήθως μέσω της κερδοσκοπίας, των προϊόντων με υψηλή αμοιβή, των αγορών status ή των εγχειρημάτων πέρα από τις γνώσεις σας.
Η πραγματική οικοδόμηση πλούτου είναι στοιχειώδης στην αρχή, αν και δύσκολη στην πράξη: επενδύστε με συνέπεια σε περιουσιακά στοιχεία που κατανοείτε, αποφύγετε περιττά έξοδα και αποσβέσεις, προστατευθείτε από συστήματα και κερδοσκοπίες και διατηρήστε υπομονή καθώς οι σύνθετες αποδόσεις κάνουν τα μαγικά τους με την πάροδο του χρόνου.
Steve Burns, New Trader U
Επιμέλεια – Απόδοση: Τατιανή Σάγιεχ
στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
