Η διαφορά μεταξύ εκείνων που επιτυγχάνουν σημαντικό πλούτο και εκείνων που παραμένουν οικονομικά στάσιμοι έχει συχνά να κάνει λιγότερο με τις συνθήκες και περισσότερο με τη νοοτροπία. Ενώ οι εξωτερικοί παράγοντες παίζουν σίγουρα ρόλο, τα ψυχολογικά εμπόδια που δημιουργούμε γύρω από τα χρήματα μπορεί να είναι τα μεγαλύτερα εμπόδια για την οικονομική ανέλιξη στην οικονομική τάξη. Αυτοί οι αόρατοι νοητικοί φραγμοί διαμορφώνουν τις αποφάσεις, τις συνήθειες και τα οικονομικά μας αποτελέσματα.
Αυτό που κάνει τους πλούσιους να διαφέρουν δεν είναι μόνο το υπόλοιπο του τραπεζικού τους λογαριασμού – είναι ο τρόπος που σκέφτονται για τα χρήματα. Ας εξερευνήσουμε επτά κρίσιμα σημάδια που δείχνουν ότι η νοοτροπία σας για τα χρήματα μπορεί να σας εμποδίζει να ενταχθείτε στην ανώτερη τάξη.
Ακολουθούν τα επτά σημάδια της νοοτροπίας σας για τα χρήματα που πιθανόν να σας εμποδίζουν να ενταχθείτε στην ανώτερη τάξη:
1. Βλέπετε τα χρήματα ως σπάνια παρά ως άφθονα
Η νοοτροπία της σπανιότητας αντιμετωπίζει τα χρήματα ως έναν περιορισμένο πόρο που πρέπει να φυλάσσεται προσεκτικά. Από αυτή την οπτική γωνία, οι αποφάσεις λαμβάνονται με βάση το φόβο της απώλειας και όχι του δυνητικού κέρδους. Αυτή η σκέψη μηδενικού αθροίσματος -πιστεύοντας ότι το κέρδος κάποιου άλλου πρέπει να είναι η δική σας απώλεια- δημιουργεί άγχος γύρω από τις δαπάνες και τις επενδύσεις.
Αντίθετα, τα πλούσια άτομα συνήθως βλέπουν τα χρήματα ως έναν άφθονο, ανανεώσιμο πόρο. Βλέπουν ευκαιρίες εκεί που οι άλλοι βλέπουν περιορισμούς. Μια μελέτη των ερευνητών Sendhil Mullainathan και Eldar Shafir του Πανεπιστημίου Princeton διαπίστωσε ότι η έλλειψη αιχμαλωτίζει το μυαλό, οδηγώντας σε όραση τούνελ και βραχυπρόθεσμη λήψη αποφάσεων που συχνά σαμποτάρει τη μακροπρόθεσμη οικονομική υγεία.
Τα βασικά ευρήματα της έρευνάς τους περιλαμβάνουν:
Η νοοτροπία της σπανιότητας: Όταν οι άνθρωποι βιώνουν την έλλειψη (χρημάτων, χρόνου ή άλλων πόρων), αυτή αιχμαλωτίζει τη νοητική τους εστίαση, οδηγώντας σε ένα φαινόμενο που ονομάζουν «τούνελ».
Γνωστικές επιπτώσεις: Αυτή η νοοτροπία έλλειψης καταναλώνει νοητικό εύρος ζώνης, μειώνοντας τη γνωστική ικανότητα για άλλες εργασίες και επηρεάζοντας εκτελεστικές λειτουργίες όπως η προσοχή, ο αυτοέλεγχος και ο μακροπρόθεσμος σχεδιασμός.
Βραχυπρόθεσμη εστίαση: Οι άνθρωποι που βιώνουν την έλλειψη τείνουν να λαμβάνουν αποφάσεις που επικεντρώνονται στις άμεσες ανάγκες, συχνά εις βάρος της μακροπρόθεσμης οικονομικής υγείας.
Καθολική επίδραση: Αυτός ο ψυχολογικός αντίκτυπος της έλλειψης επηρεάζει οποιονδήποτε βρίσκεται στη μέγγενη της, ανεξάρτητα από τις εγγενείς ικανότητές του.
Οικονομικές συνέπειες: Στη φτώχεια, αυτή η βραχυπρόθεσμη σκέψη που προκαλείται από τη σπανιότητα μπορεί να οδηγήσει σε αντιπαραγωγικές οικονομικές αποφάσεις, όπως η λήψη δανείων με υψηλό επιτόκιο, γεγονός που μπορεί να διαιωνίσει τη φτώχεια.
Οι ερευνητές υποστηρίζουν ότι οι συνέπειες αυτές δεν οφείλονται σε προσωπικές αδυναμίες, αλλά είναι αποτέλεσμα της ίδιας της ψυχολογίας της έλλειψης. Η εργασία τους υποδηλώνει ότι η εμπειρία της έλλειψης μπορεί να κάνει οποιονδήποτε επιρρεπή σε αυτές τις συμπεριφορές, αμφισβητώντας τις προηγούμενες αντιλήψεις σχετικά με τις αιτίες λήψης αποφάσεων που σχετίζονται με τη φτώχεια.
Αυτή η νοοτροπία αποκαλύπτεται στις καθημερινές αποφάσεις: υπερβολικός χρόνος που δαπανάται για την εξοικονόμηση μικρών ποσών (όπως η οδήγηση στην άλλη άκρη της πόλης για να εξοικονομηθούν 5 δολάρια στα ψώνια), ενώ χάνονται πιο σημαντικές ευκαιρίες που απαιτούν προκαταβολική επένδυση. Οι πλούσιοι γνωρίζουν ότι τα χρήματα ρέουν προς τη δημιουργία αξίας, όχι απλώς προς τη διατήρηση.
Για να αλλάξετε αυτή τη νοοτροπία, αρχίστε να ασκείτε την ευγνωμοσύνη για τους οικονομικούς πόρους που ήδη έχετε. Αναγνωρίστε ότι η οικονομία δεν είναι σταθερή – ο πλούτος μπορεί να δημιουργηθεί μέσω της καινοτομίας, της επίλυσης προβλημάτων και της παροχής αξίας.
2. Εστιάζετε στην αποταμίευση αντί στην επένδυση
Η εξοικονόμηση χρημάτων είναι απαραίτητη, αλλά είναι μόνο η μισή εξίσωση. Πολλοί άνθρωποι υπερηφανεύονται για τη συσσώρευση μετρητών σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, οι οποίοι διαβρώνονται σιγά-σιγά από τον πληθωρισμό. Σύμφωνα με την FDIC, το μέσο επιτόκιο των λογαριασμών ταμιευτηρίου κυμαίνεται γύρω στο 0,41%, ενώ ο πληθωρισμός έχει ιστορικά κατά μέσο όρο περίπου 3% ετησίως – πράγμα που σημαίνει ότι οι αποταμιεύσεις σας χάνουν αγοραστική δύναμη ετησίως
Τα πλούσια άτομα κατανοούν ότι η διατήρηση δεν είναι αρκετή- τα χρήματα πρέπει να αυξάνονται. Διαθέτουν σημαντικά τμήματα των περιουσιακών τους στοιχείων σε επενδύσεις που ιστορικά ξεπερνούν τον πληθωρισμό. Ο S&P 500, για παράδειγμα, έχει επιστρέψει κατά μέσο όρο περίπου 10% ετησίως πριν από τον πληθωρισμό μακροπρόθεσμα.
Αυτό δεν σημαίνει ότι οι αποταμιεύσεις δεν είναι σημαντικές – τα ταμεία έκτακτης ανάγκης είναι απαραίτητα οικονομικά εργαλεία. Όμως, πέρα από αυτό το δίχτυ ασφαλείας, η εστίαση αποκλειστικά στην αποταμίευση και όχι στην επένδυση περιορίζει σημαντικά τις δυνατότητες οικοδόμησης πλούτου.
Για να αρχίσετε να αλλάζετε αυτή τη νοοτροπία, αρχίστε να διαθέτετε έστω και μικρά ποσά για επενδύσεις. Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους παρέχουν ένα απλό σημείο εισόδου με ενσωματωμένη διαφοροποίηση. Οι πλούσιοι γνωρίζουν ότι οι επενδύσεις δεν είναι μόνο για τους πλούσιους – είναι ο τρόπος με τον οποίο γίνεστε πλούσιοι.
3. Ανταλλάσσετε το χρόνο με τα χρήματα σε μια γραμμική σχέση
Οι περισσότεροι άνθρωποι κερδίζουν χρήματα σε μια άμεση ανταλλαγή: μας δίνετε χρόνο για έναν μισθό. Αυτή η γραμμική σχέση δημιουργεί ένα εγγενές ανώτατο όριο στον πλούτο, καθώς υπάρχουν μόνο τόσες ώρες στην ημέρα. Ακόμη και οι επαγγελματίες με υψηλές αποδοχές αντιμετωπίζουν αυτόν τον περιορισμό.
Η ανώτερη τάξη αντιλαμβάνεται τη δύναμη του εκθετικού εισοδήματος – κέρδη που δεν συνδέονται άμεσα με τις ώρες εργασίας. Δημιουργούν ή επενδύουν σε συστήματα που παράγουν έσοδα χωρίς την άμεση συμμετοχή τους. Αυτή η μόχλευση επιτρέπει στον πλούτο τους να κλιμακώνεται πέρα από τους περιορισμούς του χρόνου.
Σύμφωνα με την IRS, ενώ οι μισθωτοί αντιμετωπίζουν τους υψηλότερους πραγματικούς φορολογικούς συντελεστές, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και οι επενδυτές επωφελούνται από πολυάριθμα φορολογικά πλεονεκτήματα, επιτείνοντας αυτό το αποτέλεσμα. Τα πλούσια άτομα συχνά επικεντρώνονται στη δημιουργία πνευματικής ιδιοκτησίας, στην οικοδόμηση επιχειρήσεων με συστήματα που λειτουργούν χωρίς αυτούς ή στην επένδυση σε περιουσιακά στοιχεία που έχουν αποτιμηθεί.
Για να στραφείτε προς αυτή τη νοοτροπία, εντοπίστε τρόπους να συσκευάσετε τις γνώσεις ή τις δεξιότητές σας σε προϊόντα, συστήματα ή επενδύσεις που μπορούν να δημιουργήσουν ταμειακές ροές χωρίς άμεση χρονική εισροή. Αυτό μπορεί να ξεκινήσει ως ένα παράπλευρο έργο, διατηρώντας παράλληλα την εργασία σας, και σταδιακά να αναπτυχθεί προς ροές εισοδήματος που δεν απαιτούν την ανταλλαγή ωρών με δολάρια.
4. Αποφεύγετε την οικονομική εκπαίδευση
Ο χρηματοοικονομικός αλφαβητισμός συσχετίζεται έντονα με τη συσσώρευση πλούτου. Μια μελέτη της Ρυθμιστικής Αρχής Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA) διαπίστωσε ότι τα άτομα με υψηλότερες βαθμολογίες χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού παρουσίασαν καλύτερα οικονομικά αποτελέσματα, συμπεριλαμβανομένων υψηλότερων ποσοστών αποταμίευσης και αποδόσεων επενδύσεων.
Ωστόσο, πολλοί άνθρωποι αποφεύγουν να μάθουν για τα προσωπικά οικονομικά, θεωρώντας τα εκφοβιστικά ή βαρετά. Αυτό το κενό γνώσεων δημιουργεί ένα σημαντικό εμπόδιο στη δημιουργία πλούτου. Χωρίς την κατανόηση εννοιών όπως ο σύνθετος τόκος, οι φορολογικά αποδοτικές επενδύσεις ή οι επιχειρηματικές δομές, παίζετε το οικονομικό παιχνίδι χωρίς να γνωρίζετε τους κανόνες.
Τα πλούσια άτομα εκπαιδεύονται συνεχώς σχετικά με τις οικονομικές στρατηγικές. Καταλαβαίνουν πώς να δομούν τις επιχειρήσεις για να ελαχιστοποιούν τους φόρους, να διαχειρίζονται στρατηγικά το χρέος και να μεγιστοποιούν τις αποδόσεις των επενδύσεων. Συχνά δημιουργούν άτυπα δίκτυα για την ανταλλαγή γνώσεων που δεν διδάσκονται συνήθως στην παραδοσιακή εκπαίδευση.
Για να ξεπεράσετε αυτό το εμπόδιο, δεσμευτείτε για τακτική οικονομική εκπαίδευση. Ξεκινήστε με τις βασικές αρχές και σταδιακά οικοδομήστε τις γνώσεις. Πόροι όπως το «The Psychology of Money» του Morgan Housel ή το «I Will Teach You To Be Rich» του Ramit Sethi παρέχουν προσιτά σημεία εισόδου στον οικονομικό αλφαβητισμό.
5. Συνδέετε τον πλούτο με αρνητικά χαρακτηριστικά
Οι ασυνείδητες πεποιθήσεις για τα χρήματα μπορούν να δημιουργήσουν ισχυρά ψυχολογικά εμπόδια στον πλούτο. Η έρευνα σχετικά με τα «σενάρια χρημάτων» του οικονομικού ψυχολόγου Brad Klontz δείχνει ότι πολλοί άνθρωποι συνδέουν τον πλούτο με αρνητικά χαρακτηριστικά – πιστεύοντας ότι οι πλούσιοι άνθρωποι είναι άπληστοι, ανήθικοι ή ανάξιοι.
Όταν έχετε αυτές τις πεποιθήσεις, η επίτευξη οικονομικής επιτυχίας δημιουργεί εσωτερική σύγκρουση. Μπορεί ασυνείδητα να σαμποτάρετε ευκαιρίες για να κερδίσετε περισσότερα, να υπερβάλλετε σε δαπάνες για να μην φαίνεστε «πλούσιοι» ή να αισθάνεστε ένοχοι για την οικονομική επιτυχία.
Η ανώτερη τάξη συχνά θεωρεί τον πλούτο ως φυσικό αποτέλεσμα της παροχής αξίας, της επίλυσης προβλημάτων ή της ικανοποίησης αναγκών στην αγορά. Βλέπουν τα χρήματα ως ένα ουδέτερο εργαλείο και όχι ως έναν ηθικό δείκτη.
Για να αντιμετωπίσετε αυτό το εμπόδιο νοοτροπίας, εξετάστε τις πεποιθήσεις σας για τους πλούσιους ανθρώπους και τον ίδιο τον πλούτο. Σκεφτείτε από πού προέρχονται αυτές οι ιδέες, συχνά από την παιδική ηλικία, και αναρωτηθείτε αν εξυπηρετούν τους οικονομικούς σας στόχους. Αναζητήστε παραδείγματα ηθικής δημιουργίας πλούτου για να αναπτύξετε μια πιο ισορροπημένη προοπτική.
6. Περιβάλλετε τον εαυτό σας με οικονομική αρνητικότητα
Το κοινωνικό σας περιβάλλον διαμορφώνει δυναμικά την οικονομική σας νοοτροπία.
Αρκετές μελέτες καταδεικνύουν όντως την επιρροή της επίδρασης των συνομηλίκων στις οικονομικές συμπεριφορές:
Η έρευνα των Bursztyn et al. (2014) έδειξε ισχυρές επιδράσεις των συνομηλίκων στις επενδυτικές αποφάσεις. Το πείραμά τους στο πεδίο με μια χρηματοοικονομική χρηματιστηριακή εταιρεία διαπίστωσε ότι η κοινωνική μάθηση και τα κανάλια κοινωνικής χρησιμότητας επηρέασαν σημαντικά τις επενδυτικές επιλογές [1].
Οι Ouimet και Tate (2017) χρησιμοποίησαν δεδομένα από προγράμματα αγοράς μετοχών εργαζομένων (ESPPs) για να διαπιστώσουν ότι οι τοπικές επιλογές των συναδέλφων να συμμετάσχουν στο ESPP της επιχείρησης επηρέασαν σημαντικά τις δικές τους αποφάσεις συμμετοχής [2].
Έρευνα που δημοσιεύθηκε στο Frontiers in Psychology (2021) επιβεβαίωσε τις επιδράσεις των ομοτίμων στις επενδυτικές αποφάσεις, ιδίως στην αγορά επικίνδυνων περιουσιακών στοιχείων [3].
Οι μελέτες αυτές δείχνουν σταθερά ότι η επιρροή των ομοτίμων παίζει σημαντικό ρόλο σε διάφορες οικονομικές συμπεριφορές, όπως
- Επενδυτικές αποφάσεις
- Αποταμίευση για συνταξιοδότηση
- Φιλανθρωπικές δωρεές
- Συμμετοχή σε προγράμματα αγοράς μετοχών εργαζομένων
Η έρευνα δείχνει ότι οι επιδράσεις των συνομηλίκων λειτουργούν μέσω πολλαπλών διαύλων, συμπεριλαμβανομένης της κοινωνικής μάθησης (όπου τα άτομα μαθαίνουν από τις επιλογές των συνομηλίκων τους) και της κοινωνικής χρησιμότητας (όπου τα άτομα αποκτούν χρησιμότητα από το να κάνουν παρόμοιες επιλογές με τους συνομηλίκους τους)
Εάν ο κοινωνικός σας κύκλος επιδίδεται τακτικά σε αρνητικές οικονομικές συζητήσεις -παραπονούνται για τα χρήματα χωρίς να αναλαμβάνουν δράση, αποθαρρύνουν τη φιλοδοξία ή εξομαλύνουν την κακή διαχείριση των χρημάτων- είναι πιθανό να απορροφήσετε αυτά τα πρότυπα. Πολλοί άνθρωποι διατηρούν αυτό που οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες αποκαλούν «οικονομικό θερμοστάτη», επιστρέφοντας ασυνείδητα στις οικονομικές ζώνες άνεσης των συνομηλίκων τους.
Τα πλούσια άτομα επιμελούνται προσεκτικά το κοινωνικό τους περιβάλλον, αναζητώντας σχέσεις με οικονομικά θετικούς ανθρώπους που υποστηρίζουν την ανάπτυξη και παρέχουν πολύτιμες γνώσεις. Συμμετέχουν σε δίκτυα όπου η οικονομική επιτυχία είναι φυσιολογική και αναμενόμενη.
Για να αλλάξετε αυτή την πτυχή της νοοτροπίας σας, γίνετε πιο συνειδητοποιημένοι όσον αφορά τα οικονομικά μηνύματα στο κοινωνικό σας περιβάλλον. Αναζητήστε σχέσεις με τουλάχιστον ένα άτομο που επιδεικνύει θετικές οικονομικές συμπεριφορές και εξετάστε το ενδεχόμενο να ενταχθείτε σε ομάδες που επικεντρώνονται στην οικονομική εκπαίδευση ή την επιχειρηματικότητα.
7. Εστιάζετε στην κατανάλωση αντί για τη δημιουργία
Η διάκριση μεταξύ καταναλωτών και δημιουργών αντιπροσωπεύει ίσως τη σημαντικότερη διαφορά νοοτροπίας μεταξύ της μεσαίας και της ανώτερης τάξης. Οι καταναλωτές χρησιμοποιούν τα χρήματα κυρίως για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών για προσωπική χρήση, ενώ οι δημιουργοί επενδύουν κυρίως σε περιουσιακά στοιχεία και ευκαιρίες που δημιουργούν μεγαλύτερη αξία.
Σύμφωνα με την Έρευνα Καταναλωτικών Δαπανών του Γραφείου Στατιστικής Εργασίας (BLS), τα νοικοκυριά σε διάφορα επίπεδα εισοδήματος αυξάνουν συνήθως την κατανάλωσή τους καθώς αυξάνεται το εισόδημα. Η τάση αυτή αντανακλά μια κοινή οικονομική αρχή: το υψηλότερο εισόδημα οδηγεί συχνά σε πιο πλούσιες δαπάνες για αγαθά και υπηρεσίες.
Τα άτομα της ανώτερης τάξης αξιολογούν διαφορετικά τις αγορές, κάνοντας διάκριση μεταξύ περιουσιακών στοιχείων (πράγματα που παράγουν αξία ή εκτιμώνται) και υποχρεώσεων (πράγματα που κοστίζουν χρήματα με την πάροδο του χρόνου). Εφαρμόζουν την καθυστερημένη ικανοποίηση, κατανοώντας ότι οι προσωρινές θυσίες μπορούν να αποφέρουν σημαντικές μακροπρόθεσμες ανταμοιβές.
Για να στραφείτε προς τη νοοτροπία του δημιουργού, πριν κάνετε σημαντικές αγορές, υπολογίστε το κόστος ευκαιρίας – τι θα μπορούσαν να αποφέρουν αυτά τα χρήματα αν επενδύονταν αντ’ αυτού. Αρχίστε να βλέπετε τις δαπάνες μέσα από το πρίσμα της απόδοσης της επένδυσης, όχι μόνο της άμεσης ικανοποίησης.
Συμπέρασμα
Το να αλλάξετε τη νοοτροπία σας για τα χρήματα δεν έχει να κάνει με την υιοθέτηση συστημάτων γρήγορου πλουτισμού ή με το να προσποιείστε ότι είστε κάποιος που δεν είστε. Πρόκειται για τον εντοπισμό και τη μετατόπιση των ψυχολογικών εμποδίων που περιορίζουν τις οικονομικές σας δυνατότητες.
Αυτά τα επτά μοτίβα νοοτροπίας – θεωρώντας τα χρήματα σπάνια, εστιάζοντας στην αποταμίευση αντί για την επένδυση, ανταλλάσσοντας χρόνο με χρήματα, αποφεύγοντας την οικονομική εκπαίδευση, συνδέοντας τον πλούτο με αρνητικά χαρακτηριστικά, περιτριγυρίζοντας τον εαυτό σας με αρνητικά οικονομικά στοιχεία και εστιάζοντας στην κατανάλωση αντί για τη δημιουργία – δημιουργούν αόρατα ανώτατα όρια στον πλούτο σας.
Τα καλά νέα είναι ότι οι νοοτροπίες μπορούν να αλλάξουν. Με το να συνειδητοποιήσετε αυτά τα μοτίβα και να κάνετε συνεπή βήματα για να τα αλλάξετε, μπορείτε να ευθυγραμμίσετε τη σκέψη σας με τα επιθυμητά οικονομικά αποτελέσματα. Αυτός ο μετασχηματισμός δεν συμβαίνει από τη μια μέρα στην άλλη, αλλά κάθε μικρή αλλαγή προοπτικής δημιουργεί νέες δυνατότητες για το οικονομικό σας μέλλον.
Ξεκινήστε σήμερα επιλέγοντας ένα μόνο από αυτά τα πρότυπα νοοτροπίας για να αντιμετωπίσετε. Ποια μικρή ενέργεια θα μπορούσατε να κάνετε ώστε να μοιάζετε περισσότερο με έναν οικονομικά επιτυχημένο άνθρωπο; Η ικανότητά σας να οικοδομήσετε πλούτο δεν ξεκινά από τον τραπεζικό σας λογαριασμό αλλά από τις πεποιθήσεις σας για το τι είναι δυνατό.
Steve Burns, New Trader U
Επιμέλεια – Απόδοση: Τατιανή Σάγιεχ
στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
