Ακολουθώντας αυτές τις αρχές, ακόμη και οι αρχάριοι μπορούν να αρχίσουν να επενδύουν με αυτοπεποίθηση

Steve Burns, New Trader U

Η επένδυση μπορεί να φαίνεται τρομακτική, ειδικά για αρχάριους. Αλλά με την κατάλληλη καθοδήγηση, ο καθένας μπορεί να αρχίσει να χτίζει πλούτο για το μέλλον του. Ο Dave Ramsey, ένας διάσημος οικονομικός εμπειρογνώμονας, βοήθησε εκατομμύρια Αμερικανούς να ανακάμψουν από το χρέος και να αρχίσουν να επενδύουν με σύνεση. Ας βουτήξουμε στην προσέγγιση του Ramsey για επενδύσεις για αρχάριους.

Δημιουργήστε μια σταθερή οικονομική βάση

Πριν καν σκεφτείτε να επενδύσετε, ο Ramsey επιμένει ότι πρέπει να τακτοποιήσετε το οικονομικό σας σπίτι. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να ακολουθήσετε τα τρία πρώτα του βήματα: να εξοικονομήσετε ένα ταμείο εκκίνησης έκτακτης ανάγκης 1.000 δολαρίων, να εξοφλήσετε όλο το χρέος εκτός από την υποθήκη σας και να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για έξοδα 3-6 μηνών.

Ο Ramsey υποστηρίζει ότι η απαλλαγή από το χρέος σας επιτρέπει να αξιοποιήσετε πλήρως το εισόδημά σας για την οικοδόμηση πλούτου. Για παράδειγμα, η μέση πληρωμή αυτοκινήτου στην Αμερική είναι 503 $. Εάν επενδύεται μηνιαίως από την ηλικία των 30 έως 70 ετών σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχών καλής ανάπτυξης, το ποσό αυτό θα μπορούσε να αυξηθεί σε πάνω από 5 εκατομμύρια δολάρια.

Ορίστε σαφείς επενδυτικούς στόχους

Μόλις θέσετε μια σταθερή οικονομική βάση, ο καθορισμός των επενδυτικών σας στόχων είναι ζωτικής σημασίας. Αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση, την εκπαίδευση των παιδιών σας ή μια προκαταβολή για ένα σπίτι; Οι στόχοι σας θα διαμορφώσουν την επενδυτική σας στρατηγική.

Για παράδειγμα, εάν επενδύετε για συνταξιοδότηση, πιθανότατα θα επιλέξετε διαφορετικά επενδυτικά οχήματα από την αποταμίευση για έναν βραχυπρόθεσμο στόχο, όπως η αγορά αυτοκινήτου. Έχοντας σαφείς στόχους σας βοηθά επίσης να παραμείνετε παρακινημένοι και επικεντρωμένοι στο επενδυτικό σας ταξίδι.

Ακολουθήστε τον κανόνα του 15% για τη συνταξιοδότηση.

Ο Ramsey συνιστά την επένδυση του 15% του ακαθάριστου εισοδήματός σας για τη συνταξιοδότηση. Αυτό το ποσοστό ισορροπεί την οικοδόμηση σημαντικού πλούτου και αφήνει χώρο για άλλες οικονομικές προτεραιότητες. Η δύναμη της ανατοκισμού των κερδών καθιστά αυτόν τον κανόνα του 15% απίστευτα αποτελεσματικό.

Για παράδειγμα, κερδίζοντας 50.000 δολάρια ετησίως και επενδύοντας το 15% (7.500 δολάρια ετησίως) από την ηλικία των 30 έως τα 65, υποθέτοντας μια μέση ετήσια απόδοση 8%, θα μπορούσατε να έχετε πάνω από 1,6 εκατομμύρια δολάρια για τη συνταξιοδότησή σας. Θυμηθείτε, αυτός ο κανόνας του 15% μπαίνει στο παιχνίδι αφού έχετε εξοφλήσει τα χρέη σας και έχετε δημιουργήσει το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Επιλέξτε τους σωστούς επενδυτικούς λογαριασμούς

Όσον αφορά τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, ο Ramsey συμβουλεύει να ακολουθήσετε αυτή τη σειρά: «Ο αγώνας νικάει τον Roth και τον παραδοσιακό». Ξεκινήστε επενδύοντας αρκετά στο σχέδιο που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη σας (όπως ένα 401(k)) για να λάβετε την πλήρη αντιστοιχία της εταιρείας. Αυτή είναι η 100% απόδοση κεφαλαίου που λείπουν τόσοι πολλοί εργαζόμενοι.

Στη συνέχεια, μεγιστοποιήστε ένα Roth IRA εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Επιστρέψτε στο πλάνο του χώρου εργασίας σας εάν δεν έχετε φτάσει ακόμα το 15%. Ο Ramsey συνιστά 529 σχέδια ή Λογαριασμούς Ταμιευτηρίου Εκπαίδευσης (ESA) για αποταμιεύσεις κολεγίων. Για άλλους στόχους, εξετάστε τους φορολογητέους λογαριασμούς επενδύσεων. Αυτή η στρατηγική μεγιστοποιεί τα φορολογικά πλεονεκτήματα και διασφαλίζει ότι δεν αφήνετε «δωρεάν χρήματα» στο τραπέζι.

https://en.wikipedia.org/wiki/Dave_Ramsey

Επενδύστε σε αμοιβαία κεφάλαια μετοχών ανάπτυξης

Ο Ramsey υποστηρίζει σθεναρά την επένδυση σε καλά αμοιβαία κεφάλαια μετοχών ανάπτυξης. Σε αντίθεση με τις μεμονωμένες μετοχές, τα αμοιβαία κεφάλαια παρέχουν άμεση διαφοροποίηση επενδύοντας σε πολλές εταιρείες.

Συνιστά τη διασπορά των επενδύσεών σας σε τέσσερις τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων: αμοιβαία κεφάλαια ανάπτυξης και εισοδήματος (που ονομάζονται επίσης κεφάλαια μεγάλης κεφαλαιοποίησης ή blue-chip), αμοιβαία κεφάλαια ανάπτυξης (μεσαίας κεφαλαιοποίησης), αμοιβαία κεφάλαια επιθετικής ανάπτυξης (μικρής κεφαλαιοποίησης) και διεθνή αμοιβαία κεφάλαια.

Αυτός ο συνδυασμός παρέχει μια ισορροπία μεταξύ σταθερότητας και δυνατοτήτων ανάπτυξης. Όταν επιλέγετε αμοιβαία κεφάλαια, αναζητήστε εκείνα με ιστορικό τουλάχιστον δέκα ετών σταθερών αποδόσεων που ξεπερνούν σταθερά τον S&P 500.

Διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας

Η διαφοροποίηση αποτελεί βασική αρχή της επενδυτικής φιλοσοφίας του Ramsey. Διασκορπίζοντας τις επενδύσεις σας σε διαφορετικούς τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων, δεν βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι.

Αυτή η προσέγγιση συμβάλλει στη διαχείριση του κινδύνου. Εάν ένας οικονομικός τομέας δυσκολεύεται, ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας δεν θα καταρρεύσει. Σκεφτείτε το σαν μια ισορροπημένη δίαιτα για τα χρήματά σας – χρειάζεστε διάφορα «οικονομικά θρεπτικά συστατικά» για να διατηρήσετε ένα υγιές επενδυτικό χαρτοφυλάκιο.

Κατασκευή χαρτοφυλακίου του Dave Ramsey

Η κατασκευή χαρτοφυλακίου του Dave Ramsey βασίζεται σε μια απλή προσέγγιση που δίνει έμφαση στη διαφοροποίηση και τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη.

Ακολουθεί μια επεξήγηση της συνιστώμενης δομής του χαρτοφυλακίου του:

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων: Ο Ramsey συνιστά να επενδύει 100% σε μετοχές μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων. Δεν συνηγορεί υπέρ των ομολόγων, ειδικά για τους νεότερους επενδυτές, πιστεύοντας ότι οι μετοχές προσφέρουν καλύτερες προοπτικές ανάπτυξης μακροπρόθεσμα.

Τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων: Προτείνει την ισομερή κατανομή των επενδύσεων μεταξύ τεσσάρων τύπων αμοιβαίων κεφαλαίων:

1. Αμοιβαία κεφάλαια ανάπτυξης και εισοδήματος (25%): Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια, γνωστά και ως αμοιβαία κεφάλαια μεγάλης κεφαλαιοποίησης ή blue-chip, επενδύουν σε σταθερές, καθιερωμένες εταιρείες.
2. Αμοιβαία κεφάλαια ανάπτυξης (25%): Πρόκειται συνήθως για αμοιβαία κεφάλαια μεσαίας κεφαλαιοποίησης που επενδύουν σε εταιρείες με καλές προοπτικές ανάπτυξης.
3. Επιθετικά αμοιβαία κεφάλαια ανάπτυξης (25%): Τα αμοιβαία κεφάλαια μικρής κεφαλαιοποίησης επενδύουν σε μικρότερες εταιρείες με υψηλό δυναμικό ανάπτυξης αλλά υψηλότερο κίνδυνο.
4. Διεθνή αμοιβαία κεφάλαια (25%): Αυτά επενδύουν σε εταιρείες εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών.

3) Κριτήρια επιλογής αμοιβαίων κεφαλαίων: Ο Ramsey συμβουλεύει να επιλέγετε αμοιβαία κεφάλαια που έχουν:

Ένα ιστορικό επίδοσης τουλάχιστον δέκα ετών
Ισχυρές αποδόσεις που ξεπερνούν σταθερά τον S&P 500

4) Αναπροσαρμογή της ισορροπίας: Συνιστάται γενικά η περιοδική επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου για τη διατήρηση της επιθυμητής κατανομής.

5) Μακροπρόθεσμη προοπτική: O Ramsey δίνει έμφαση σε μια στρατηγική αγοράς και διακράτησης, ενθαρρύνοντας τους επενδυτές να παραμείνουν επενδυμένοι σε όλες τις διακυμάνσεις της αγοράς.

6) Συνέπεια: Τονίζει τη σημασία της τακτικής, συνεπούς επένδυσης, συχνά μέσω αυτόματων εισφορών.
Αυτή η προσέγγιση εξισορροπεί τη σταθερότητα και τις δυνατότητες ανάπτυξης, ενώ κατανέμει τον κίνδυνο σε διάφορους τομείς και μεγέθη εταιρειών. Έχει σχεδιαστεί ώστε να είναι αρκετά απλή για να την εφαρμόσουν οι αρχάριοι, ενώ παράλληλα προσφέρει τη δυνατότητα για σημαντικές μακροπρόθεσμες αποδόσεις.

Υιοθετήστε μια μακροπρόθεσμη προοπτική

Ο Ramsey δίνει έμφαση σε μια στρατηγική αγοράς και διακράτησης. Η χρηματιστηριακή αγορά θα έχει σκαμπανεβάσματα, αλλά ιστορικά έχει ανοδική τάση μακροπρόθεσμα. Η προσπάθεια να χρονομετρήσετε την αγορά ή οι πωλήσεις πανικού κατά τη διάρκεια των πτώσεων συχνά οδηγούν σε χαμένες ευκαιρίες.

Ο Ramsey λέει συνήθως: «Οι μόνοι άνθρωποι που τραυματίζονται σε ένα τρενάκι του λούνα παρκ είναι αυτοί που πηδούν από αυτό». Διατηρώντας μια μακροπρόθεσμη προοπτική, μπορείτε να αντιμετωπίσετε την αστάθεια της αγοράς και ενδεχομένως να επωφεληθείτε από τη συνολική ανάπτυξη της αγοράς.

Επενδύστε με συνέπεια

Η συνέπεια είναι ζωτικής σημασίας στην επενδυτική προσέγγιση του Ramsey. Υποστηρίζει τις τακτικές, αυτοματοποιημένες εισφορές στους επενδυτικούς σας λογαριασμούς. Αυτή η στρατηγική, γνωστή ως μέσος όρος κόστους δολαρίου, σημαίνει ότι αγοράζετε περισσότερες μετοχές όταν οι τιμές είναι χαμηλές και λιγότερες όταν είναι υψηλές, μειώνοντας ενδεχομένως το μέσο κόστος ανά μετοχή με την πάροδο του χρόνου.

Η αυτοματοποιημένη επένδυση απομακρύνει επίσης τον πειρασμό να χρονομετρήσετε την αγορά ή να παραλείψετε εισφορές. Να θυμάστε, το ποσοστό αποταμίευσης – πόσο και πόσο συχνά επενδύετε – είναι συνήθως πιο σημαντικό από την προσπάθεια επιλογής των «καλύτερων» επενδύσεων.

Συνεργαστείτε με έναν επαγγελματία των οικονομικών

Ενώ ο Ramsey παρέχει ένα σταθερό πλαίσιο για τις επενδύσεις, συνιστά επίσης τη συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο. Ένας καλός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε στις πολύπλοκες οικονομικές αποφάσεις, να επιλέξετε τις κατάλληλες επενδύσεις και να παραμείνετε σε καλό δρόμο για την επίτευξη των στόχων σας.

Αναζητήστε έναν σύμβουλο με την καρδιά ενός δασκάλου που εξηγεί τις έννοιες με σαφήνεια και δεν σας ωθεί σε επενδύσεις που δεν καταλαβαίνετε.

Αποφύγετε τα κοινά επενδυτικά λάθη

Πολλοί αρχάριοι πέφτουν σε κοινές επενδυτικές παγίδες. Αυτές περιλαμβάνουν την προσπάθεια να χρονομετρήσουν την αγορά, το κυνήγι «καυτών» επενδύσεων ή την παραμέληση των επενδύσεων λόγω φόβου ή αναβλητικότητας.

Ο Ramsey προειδοποιεί να μην αφήνετε τα συναισθήματα να καθοδηγούν τις επενδυτικές σας αποφάσεις. Να επιμένετε στο σχέδιό σας, ακόμη και όταν η αγορά είναι ασταθής. Θυμηθείτε, ιστορικά, η χρηματιστηριακή αγορά πάντα ανακάμπτει και αναπτύσσεται μακροπρόθεσμα παρά τις βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις.

Συνεχίστε την οικονομική σας εκπαίδευση

Η κατανόηση των επενδύσεών σας είναι ζωτικής σημασίας. Ο Ramsey ενθαρρύνει τη συνεχή οικονομική εκπαίδευση. Διαβάστε βιβλία, παρακολουθήστε σεμινάρια, ακούστε podcasts ή παρακολουθήστε μαθήματα για τα προσωπικά οικονομικά και τις επενδύσεις.

Όσο περισσότερο κατανοείτε τις επενδύσεις, τόσο πιο σίγουροι θα αισθάνεστε για τις οικονομικές σας αποφάσεις. Η γνώση είναι δύναμη όταν πρόκειται για την οικοδόμηση πλούτου.

Παρακολουθήστε την πρόοδό σας και προσαρμόστε την ανάλογα με τις ανάγκες

Τέλος, να θυμάστε ότι η επένδυση δεν είναι μια δραστηριότητα που πρέπει να ρυθμίσετε και να ξεχάσετε. Επανεξετάζετε τακτικά το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, ίσως ετησίως ή εξαμηνιαίως, και αναπροσαρμόζετε την ισορροπία των επενδύσεών σας εάν έχουν απομακρυνθεί από τις κατανομές-στόχους σας.

Καθώς πλησιάζετε στους στόχους σας, ιδίως στη συνταξιοδότηση, μπορεί να χρειαστεί να προσαρμόσετε τη στρατηγική σας ώστε να γίνετε πιο συντηρητική. Ένας ετήσιος οικονομικός έλεγχος μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι εξακολουθείτε να βρίσκεστε σε καλό δρόμο για την επίτευξη των στόχων σας.

Ακολουθώντας αυτές τις αρχές, ακόμη και οι αρχάριοι μπορούν να αρχίσουν να επενδύουν με αυτοπεποίθηση. Θυμηθείτε, το κλειδί είναι να ξεκινήσετε. Ο Ramsey λέει συχνά: «Δεν χρειάζεται να είσαι τέλειος, απλά πρέπει να ξεκινήσεις». Ο μελλοντικός σας εαυτός θα σας ευχαριστεί που κάνατε αυτά τα βήματα προς την οικονομική ελευθερία.

Τατιανή Σάγιεχ