Η οικονομική επιτυχία έχει να κάνει τόσο με το τι δεν κάνετε όσο και με το τι κάνετε. Η διακοπή των κακών οικονομικών συνηθειών είναι ζωτικής σημασίας για την οικοδόμηση μακροπρόθεσμου πλούτου και ασφάλειας. Πολλοί άνθρωποι σαμποτάρουν ακούσια το οικονομικό τους μέλλον μέσω συμπεριφορών που εξαντλούν τους πόρους τους, αυξάνουν τους κινδύνους τους και περιορίζουν τις ευκαιρίες τους. Μπορείτε να βάλετε τον εαυτό σας σε μια πορεία προς την οικονομική ευημερία εντοπίζοντας και εξαλείφοντας αυτές τις αντιπαραγωγικές ενέργειες. Ας εξετάσουμε 10 βασικά πράγματα που πρέπει να σταματήσετε να κάνετε αν θέλετε να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.
1. Ζώντας χωρίς προϋπολογισμό
Ένα από τα πιο θεμελιώδη οικονομικά λάθη είναι να μην παρακολουθείτε τα έσοδα και τα έξοδά σας. Χωρίς μια σαφή εικόνα για το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, είναι πολύ εύκολο να κάνετε υπερβολικές δαπάνες και να ζείτε πέρα από τις δυνατότητές σας. Μια δημοσκόπηση της Gallup διαπίστωσε ότι μόνο το 32% των Αμερικανών διατηρούν προϋπολογισμό νοικοκυριού, παρά την ισχυρή συσχέτιση μεταξύ του προϋπολογισμού και της δημιουργίας πλούτου. Για να αποκτήσετε τον έλεγχο των οικονομικών σας, ξεκινήστε με την εφαρμογή ενός απλού συστήματος κατάρτισης προϋπολογισμού που παρακολουθεί τις ταμειακές σας ροές και σας βοηθά να κατανέμετε σκόπιμα τους πόρους σας.
2. Διατηρώντας χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου
Το χρέος των πιστωτικών καρτών είναι μια από τις πιο ύπουλες οικονομικές παγίδες, χάρη στη δύναμη του ανατοκισμού. Με μέσο επιτόκιο πιστωτικών καρτών άνω του 16%, τα ανακυκλούμενα υπόλοιπα μπορούν γρήγορα να γίνουν χιονοστιβάδα και να μετατραπούν σε δυσθεώρητα φορτία χρέους. Επιπλέον, η υψηλή χρήση της πίστωσης επηρεάζει αρνητικά το πιστωτικό σας σκορ, καθιστώντας δυσκολότερη την εξασφάλιση ευνοϊκών όρων δανεισμού στο μέλλον. Για να απελευθερωθείτε από τον κύκλο του χρέους, δημιουργήστε μια στοχευμένη στρατηγική μείωσης του χρέους που θα δίνει πρώτα προτεραιότητα στην εξόφληση των υπολοίπων με υψηλά επιτόκια
3. Αποτυχία δημιουργίας ταμείου έκτακτης ανάγκης
Η ζωή είναι γεμάτη από απροσδόκητα έξοδα, από επισκευές αυτοκινήτων μέχρι ιατρικούς λογαριασμούς και απώλειες θέσεων εργασίας. Αυτές οι καμπύλες μπορούν να εκτροχιάσουν τον προϋπολογισμό σας χωρίς ένα δίχτυ οικονομικής ασφάλειας και να σας αναγκάσουν να χρεωθείτε. Οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν τη διατήρηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης με έξοδα διαβίωσης 3-6 μηνών. Ωστόσο, μια έρευνα της Bankrate διαπίστωσε ότι μόνο το 39% των Αμερικανών θα μπορούσε να καλύψει μια έκτακτη ανάγκη 1.000 δολαρίων με αποταμιεύσεις. Ξεκινήστε να δημιουργείτε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σήμερα, ακόμη και αν μπορείτε να συνεισφέρετε μόνο ένα μικρό ποσό κάθε μήνα.
4. Καθυστερώνετε την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση
Όταν πρόκειται για επενδύσεις, ο χρόνος είναι ο μεγαλύτερος σύμμαχός σας. Χάρη στη μαγεία του σύνθετου τόκου, ακόμη και μικρές εισφορές μπορούν να εξελιχθούν σε σημαντικές αποταμιεύσεις σε βάθος δεκαετιών. Δυστυχώς, πολλοί άνθρωποι αναβάλλουν την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση επειδή αισθάνονται ότι δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα ή επειδή δίνουν προτεραιότητα σε άλλους οικονομικούς στόχους. Ωστόσο, το κόστος των χαμένων ευκαιριών από την καθυστερημένη επένδυση μπορεί να είναι συγκλονιστικό: κάποιος που αποταμιεύει 200 δολάρια το μήνα στην ηλικία των 25 ετών θα έχει πάνω από 200.000 δολάρια περισσότερα στη σύνταξη από κάποιον που περιμένει μέχρι την ηλικία των 35 ετών. Μην ρισκάρετε τη μελλοντική σας οικονομική ασφάλεια – αρχίστε να συνεισφέρετε στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας όσο το δυνατόν νωρίτερα.
5. Λήψη συναισθηματικών οικονομικών αποφάσεων
Τα συναισθήματα και τα χρήματα είναι ένα επικίνδυνο μείγμα. Η λήψη συναισθηματικών αποφάσεων μπορεί να σαμποτάρει τα οικονομικά σας σχέδια, είτε πρόκειται για παρορμητικές αγορές, είτε για πωλήσεις πανικού σε περιόδους πτώσης της αγοράς, είτε για κυνήγι καυτών επενδυτικών τάσεων. Για να αποφύγετε να πέσετε θύμα των συναισθημάτων σας, δημιουργήστε ένα σαφές πλαίσιο λήψης αποφάσεων, δίνοντας προτεραιότητα στους μακροπρόθεσμους στόχους σας έναντι των βραχυπρόθεσμων αντιδράσεων. Χρησιμοποιήστε τεχνικές όπως ο κανόνας αναμονής 72 ωρών για σημαντικές αγορές και ένα τακτικό πρόγραμμα επενδύσεων για να ελέγχετε τα συναισθήματά σας.
6. Παραμέληση της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης
Στο σημερινό πολύπλοκο οικονομικό τοπίο, η άγνοια απέχει πολύ από το να είναι ευδαιμονία. Η έλλειψη χρηματοοικονομικής παιδείας μπορεί να οδηγήσει σε δαπανηρά λάθη, από την ανάληψη υπερβολικού χρέους φοιτητικού δανείου μέχρι την πτώση σε απάτες. Μια μελέτη διαπίστωσε ότι μόνο το 24% των Millennials επιδεικνύουν βασική χρηματοοικονομική παιδεία. Ευτυχώς, είναι διαθέσιμοι πολλοί πόροι για να σας βοηθήσουν να ενισχύσετε τις οικονομικές σας γνώσεις, από βιβλία και ιστολόγια μέχρι μαθήματα και εργαστήρια. Δεσμευτείτε για δια βίου μάθηση σχετικά με τα προσωπικά οικονομικά- θα είστε καλύτερα εξοπλισμένοι για να κάνετε έξυπνες χρηματικές κινήσεις.
7. Ζείτε πέρα από τις δυνατότητές σας
Ο πληθωρισμός του τρόπου ζωής είναι ο σιωπηλός δολοφόνος των οικονομικών ονείρων. Καθώς το εισόδημά σας αυξάνεται, είναι δελεαστικό να αναβαθμίσετε ανάλογα το βιοτικό σας επίπεδο, ανταλλάσσοντας για ένα μεγαλύτερο σπίτι, ένα πιο φανταχτερό αυτοκίνητο ή πιο πολυτελείς διακοπές. Αλλά αν οι δαπάνες σας ξεπερνούν τα κέρδη σας, θα παγιδευτείτε σε έναν κύκλο χρέους και οικονομικού άγχους. Για να αποφύγετε αυτή τη μοίρα, διατηρήστε τα πάγια έξοδά σας κάτω από το 50% του μισθού σας και δώστε προτεραιότητα στην αποταμίευση και την επένδυση έναντι των διακριτικών δαπανών.
8. Αποφυγή ασφαλιστικής κάλυψης
Η ασφάλιση απορρίπτεται εύκολα ως περιττή δαπάνη – μέχρι να τη χρειαστείτε. Είτε πρόκειται για ασφάλιση υγείας για την κάλυψη επειγόντων ιατρικών περιστατικών, είτε για ασφάλιση αναπηρίας για την προστασία του εισοδήματός σας, είτε για κάλυψη αστικής ευθύνης για τη θωράκιση των περιουσιακών σας στοιχείων, η ύπαρξη των σωστών ασφαλιστηρίων συμβολαίων είναι απαραίτητη για τη διαχείριση των κινδύνων. Ενώ τα ασφάλιστρα μπορεί να επιβαρύνουν τον προϋπολογισμό σας, η εναλλακτική λύση θα μπορούσε να είναι η οικονομική καταστροφή. Πραγματοποιήστε έναν ασφαλιστικό έλεγχο για να εντοπίσετε τα κενά κάλυψης και να διασφαλίσετε ότι είστε επαρκώς προστατευμένοι.
9. Δεν έχετε ξεκάθαρους οικονομικούς στόχους
Χωρίς έναν προορισμό στο μυαλό, είναι αδύνατο να χαράξετε πορεία. Η ίδια αρχή ισχύει και για τα προσωπικά οικονομικά: χωρίς σαφείς, συγκεκριμένους στόχους, είναι πιθανό να παρασύρεστε άσκοπα και να δυσκολεύεστε να σημειώσετε ουσιαστική πρόοδο. Αφιερώστε χρόνο για να καθορίσετε τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους, είτε πρόκειται για την αποπληρωμή χρέους, είτε για την αποταμίευση για προκαταβολή ή για πρόωρη συνταξιοδότηση. Χρησιμοποιήστε το πλαίσιο SMART για να δημιουργήσετε συγκεκριμένους, μετρήσιμους, εφικτούς, σχετικούς και χρονικά περιορισμένους στόχους και αναθεωρήστε τους τακτικά για να παραμείνετε σε καλό δρόμο.
10. Να συμβαδίζετε με τους Τζόουνς
Στον κόσμο μας που καθοδηγείται από τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, είναι εύκολο να πέσουμε στην παγίδα να συγκρίνουμε τους εαυτούς μας με τους άλλους και να προσπαθούμε να συμβαδίσουμε με την προφανή ορατή επιτυχία τους. Αλλά αυτή η νοοτροπία του «συμβαδίζω με τους Joneses» είναι ένας σίγουρος δρόμος προς το οικονομικό άγχος και τις υπερβολικές δαπάνες. Αντί να ταιριάζετε με τον τρόπο ζωής των φίλων και των γειτόνων σας, επικεντρωθείτε στην ευθυγράμμιση των δαπανών σας με τις αξίες και τις προτεραιότητές σας. Καλλιεργήστε μια νοοτροπία ευγνωμοσύνης και ικανοποίησης και θα διαπιστώσετε ότι χρειάζεστε πολύ λιγότερα για να είστε ευτυχισμένοι.
Μελέτη περίπτωσης: Το ταξίδι της Hillary στην οικονομική ελευθερία
Η Χίλαρι ήταν πάντα σκληρά εργαζόμενη, αλλά παρά τις προσπάθειές της, ζούσε από επιταγή σε επιταγή και ήταν θαμμένη στο χρέος των πιστωτικών καρτών. Απογοητευμένη και αγχωμένη, κοίταξε προσεκτικά τις οικονομικές της συνήθειες.
Συνειδητοποίησε ότι ήταν ένοχη για πολλές από τις συμπεριφορές αυτής της λίστας, από το να μην κάνει προϋπολογισμό μέχρι να αποφεύγει να σκέφτεται τη συνταξιοδότηση. Η Χίλαρι ήταν αποφασισμένη να αλλάξει τα πράγματα, παρακολουθώντας τις δαπάνες της και δημιουργώντας έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό. Έκοψε τις πιστωτικές της κάρτες και επικεντρώθηκε στην εξόφληση των υπολοίπων της, ξεκινώντας πρώτα με το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο.
Στη συνέχεια, η Χίλαρι άρχισε να δημιουργεί ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, μεταφέροντας αυτόματα ένα μέρος κάθε μισθού σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό. Επίσης, εγγράφηκε στο πρόγραμμα 401(k) της εταιρείας της και άρχισε να συνεισφέρει αρκετά ώστε να κερδίσει την πλήρη αντιστοιχία του εργοδότη. Καθώς οι οικονομικές της γνώσεις μεγάλωναν, μεγάλωνε και η αυτοπεποίθησή της. Έθεσε ξεκάθαρους στόχους για τον εαυτό της, όπως η αποταμίευση για την προκαταβολή ενός σπιτιού και η έναρξη μιας παράλληλης επιχείρησης, και ανέπτυξε ένα σχέδιο για την επίτευξή τους.
Η Χίλαρι διαπίστωσε ότι μπορούσε να ζήσει μια πλούσια ζωή με έναν μέτριο προϋπολογισμό, εστιάζοντας στις προτεραιότητές της και αφήνοντας την ανάγκη να διατηρεί τα προσχήματα. Με σοφές οικονομικές αποφάσεις, τα επίπεδα άγχους της μειώθηκαν και η αίσθηση του ελέγχου της αυξήθηκε. Το ταξίδι της της έδειξε ότι η οικονομική επιτυχία δεν έχει να κάνει με το να έχεις τα περισσότερα πράγματα ή έναν σημαντικό μισθό – έχει να κάνει με το να ευθυγραμμίζεις τους πόρους σου με τις αξίες σου και να αναλαμβάνεις συνεπή δράση για την επίτευξη των στόχων σου.
Βασικά συμπεράσματα
- Η παρακολούθηση των εσόδων και των εξόδων σας με έναν προϋπολογισμό είναι απαραίτητη για τον οικονομικό έλεγχο.
- Το χρέος από πιστωτικές κάρτες με υψηλό επιτόκιο μπορεί να γίνει γρήγορα χιονοστιβάδα λόγω του ανατοκισμού των τόκων.
- Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με έξοδα 3-6 μηνών προστατεύει από οικονομικά σοκ.
- Η καθυστέρηση των αποταμιεύσεων για συνταξιοδότηση σημαίνει ότι χάνετε χρόνια σύνθετης ανάπτυξης.
- Η λήψη συναισθηματικών αποφάσεων, είτε πρόκειται για δαπάνες είτε για επενδύσεις, μπορεί να εκτροχιάσει τα οικονομικά σχέδια.
- Η οικονομική παιδεία είναι το κλειδί για την αποφυγή δαπανηρών λαθών και τη λήψη τεκμηριωμένων επιλογών.
- Το να ζείτε κάτω από τις δυνατότητές σας είναι το θεμέλιο της μακροπρόθεσμης οικοδόμησης πλούτου.
- Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη είναι απαραίτητη για τη διαχείριση των οικονομικών κινδύνων.
- Ο καθορισμός σαφών, συγκεκριμένων οικονομικών στόχων δίνει στα χρήματά σας σκοπό και κατεύθυνση.
- Η εστίαση στους στόχους και τις προτεραιότητές σας αντί της σύγκρισης με άλλους οδηγεί σε μεγαλύτερη ικανοποίηση.
Συμπέρασμα
Η οικονομική επιτυχία έχει να κάνει τόσο με το τι αποφεύγετε όσο και με το τι επιδιώκετε. Η εξάλειψη των 10 αντιπαραγωγικών συμπεριφορών που περιγράφονται σε αυτό το άρθρο μπορεί να βελτιώσει δραματικά την οικονομική σας πορεία. Ξεκινήστε αξιολογώντας τις τρέχουσες οικονομικές σας συνήθειες και εντοπίζοντας τους τομείς που χρήζουν βελτίωσης, και στη συνέχεια χρησιμοποιήστε τα βήματα δράσης που παρέχονται ως σχέδιο για την αλλαγή.
Να θυμάστε, ο οικονομικός μετασχηματισμός είναι ένα ταξίδι, όχι ένας προορισμός. Να είστε υπομονετικοί με τον εαυτό σας και να γιορτάζετε κάθε βήμα προόδου, όσο μικρό κι αν είναι. Με συνεπή προσπάθεια και δέσμευση στη μάθηση, μπορείτε να απελευθερωθείτε από τις συνήθειες που σας κρατούν πίσω και να οικοδομήσετε το οικονομικό μέλλον που σας αξίζει.
Holly Burns, New Trader U
Τ.Σ.

