Μικρότερα περιθώρια κέρδους και μεγαλύτεροι κίνδυνοι για τις βρετανικές τράπεζες

τράπεζες

Οι τράπεζες της Βρετανίας αποδέχονται μικρότερα περιθώρια κέρδους και μεγαλύτερους κινδύνους στον βρετανικό στεγαστικό δάνειο, καθώς το άγχος στις αγορές χρήματος στερλίνας εκτείνεται σε δεύτερη εβδομάδα, ανέφεραν πηγές του κλάδου, με την όρεξη για δανεισμό μεγαλύτερη από τις ανησυχίες για υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης.

Το κόστος για τις τράπεζες της αντιστάθμισης των στεγαστικών δανείων τους μέσω προϊόντων γνωστών ως swaps έχει αυξηθεί καθώς η αύξηση του κόστους δανεισμού της κυβέρνησης του Ηνωμένου Βασιλείου σε υψηλά πολλών δεκαετιών έχει πυροδοτήσει φόβους ότι η Βρετανία μπορεί να δυσκολευτεί να τηρήσει τους δημοσιονομικούς κανόνες της.

Ενώ οι επενδυτές απαιτούν μεγαλύτερες αποδόσεις για να κατέχουν το βρετανικό δημόσιο χρέος, οι μεγάλες τράπεζες είναι προς το παρόν πρόθυμες να δανείσουν μέσω της δυσφορίας χωρίς να μετακυλίσουν αμέσως υψηλότερα κόστη σε πελάτες που αναζητούν στεγαστικά δάνεια, ανέφεραν οι πηγές του κλάδου.

Μια πηγή σε μεγάλο βρετανικό δανειστή είπε ότι η αγορά ενυπόθηκων δανείων παραμένει πολύ ανταγωνιστική και οι τράπεζες ήταν έτοιμες να καταπιούν χαμηλότερα περιθώρια περιουσιακών στοιχείων και ευρύτερα περιθώρια παθητικού στο δανεισμό για να διατηρήσουν τα επίπεδα δραστηριότητας σε υψηλά επίπεδα.

Οι Lloyds Banking Group (LON:LLOY), NatWest, HSBC, Barclays (LON:BARC) και η μεγαλύτερη οικοδομική εταιρεία της Βρετανίας Nationwide συνεχίζουν να αγωνίζονται για ένα μεγαλύτερο κομμάτι της αγοράς στεγαστικών δανείων της Βρετανίας, με τέτοια περιουσιακά στοιχεία να παρέχουν συνήθως σταθερές ροές εισοδήματος για να αντισταθμίσουν το τραπεζικό υπόλοιπο υποχρεώσεις, συμπεριλαμβανομένων των τοκοφόρων καταθετικών λογαριασμών.

Οι τιμές των βρετανικών κατοικιών μειώθηκαν απροσδόκητα κατά 0,2% τον Δεκέμβριο για πρώτη φορά από τον Μάρτιο, σύμφωνα με στοιχεία της στεγαστικής τράπεζας Halifax. Οι τιμές έκλεισαν το έτος 3,3% υψηλότερα, μια χαμηλότερη ετήσια άνοδος από την πρόβλεψη 4,2% σε δημοσκόπηση του Reuters με οικονομολόγους.

Ορισμένοι αναλυτές λένε ότι αυτές οι πτώσεις θα μπορούσαν να τονώσουν τη δραστηριότητα της στεγαστικής αγοράς φέτος, αλλά άλλα στοιχεία δείχνουν ότι οι δανειολήπτες εξακολουθούν να ανησυχούν για πιθανές αυξήσεις στο κόστος του στεγαστικού χρέους.

Σύμφωνα με μια έκθεση της Barclays Property Insights που δημοσιεύθηκε αυτή την εβδομάδα, η εμπιστοσύνη των καταναλωτών στην ικανότητά τους να αντέξουν οικονομικά τις πληρωμές ενοικίων και στεγαστικών δανείων μειώθηκε κατά τρεις ποσοστιαίες μονάδες στο 52% τον Δεκέμβριο, το χαμηλότερο επίπεδο το 2024.

Η Ρέιτσελ Σπρίνγκολ, ειδικός στα οικονομικά της Moneyfacts, είπε ότι οι δανειστές πρέπει ακόμη να καταβάλουν προσπάθειες για να δελεάσουν νέες επιχειρήσεις.

«Υπάρχουν εκατομμύρια δανειολήπτες που πρόκειται να κλείσουν σταθερές συμφωνίες, επομένως η δραστηριότητα των ενυπόθηκων δανείων θα ανθεί το 2025», είπε.

Πεποίθηση

Οι τράπεζες χρησιμοποιούν swaps για να διαχειριστούν τους κινδύνους του στεγαστικού τους δανείου. Η τιμή των διετών ανταλλαγών αυξήθηκε στο 4,6%, το υψηλότερο από τον Ιούλιο του 2024, ενώ οι πενταετείς ανταλλαγές αυξήθηκαν στο 4,52%, το υψηλότερο από τον Νοέμβριο του 2023.

Τα μέσα επιτόκια των στεγαστικών δανείων δύο και πέντε ετών έχουν αυξηθεί μόνο κατά 0,02% το καθένα από την Παρασκευή, σύμφωνα με στοιχεία της Moneyfacts στις 14 Ιανουαρίου, με μέσο όρο στεγαστικών δανείων 5 ετών στο 5,27% έναντι 5,25% την 1η Ιανουαρίου.

Τα νέα για την αυθεντική προσέγγιση του τραπεζικού τομέα στον στεγαστικό δανεισμό θα χαιρετιστούν από τον πρωθυπουργό Keir Starmer και την υπουργό Οικονομικών Rachel Reeves, καθώς αγωνίζονται να επιτύχουν τους δημοσιονομικούς στόχους και να καθησυχάσουν τους διεθνείς επενδυτές ότι το Ηνωμένο Βασίλειο εξακολουθεί να είναι ένα ασφαλές, ικανοποιητικό στοίχημα.

Ο ετήσιος ρυθμός πληθωρισμού επιβραδύνθηκε τον περασμένο μήνα στο 2,5%, έδειξαν τα επίσημα στοιχεία την Τετάρτη, ηρεμώντας τις αγορές και παρέχοντας κάποια ανακούφιση στους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής.

Οι σταθερές σταδιακές αυξήσεις στα επιτόκια ανταλλαγής έχουν υποχωρήσει στα περιθώρια κέρδους των στεγαστικών δανείων, αλλά οι δανειστές συνεχίζουν να ανταγωνίζονται σκληρά για τις επιχειρήσεις, παρά το αυξανόμενο κόστος των κεφαλαίων, δήλωσε ο David Hollingworth, Αναπληρωτής Διευθυντής της L&C Mortgages.

«Τα στοιχεία για τον πληθωρισμό σήμερα θα βοηθήσουν να δοθεί λίγο περισσότερη θετικότητα και ένα περαιτέρω στοιχείο σταθερότητας στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, καθώς θα ενισχύσει τις ελπίδες για μείωση του βασικού επιτοκίου τον επόμενο μήνα», είπε.

Η HSBC μείωσε τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στις 6 Ιανουαρίου έως και 0,47% για τους υφιστάμενους πελάτες και επίσης προχώρησε σε περαιτέρω καθοδικές αλλαγές στις 13 Ιανουαρίου σε επιλεγμένα προϊόντα.

«Ελέγχουμε συχνά τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και λαμβάνεται υπόψη ένας αριθμός παραγόντων κατά τον καθορισμό τους, αλλά παραμένουμε επικεντρωμένοι στο να συνεχίσουμε να παρέχουμε ανταγωνιστικά επιτόκια», δήλωσε στο Reuters εκπρόσωπος της τράπεζας.

πηγή: investing.com

Ακολουθήστε το στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
Δείτε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο, στο