Η οικοδόμηση πλούτου είναι ένα ταξίδι που απαιτεί γνώση, πειθαρχία και την ικανότητα να διαχωρίζεις τα οικονομικά γεγονότα από τη φαντασία. Πολλοί άνθρωποι δυσκολεύονται να συσσωρεύσουν πλούτο όχι λόγω έλλειψης εισοδήματος, αλλά λόγω λανθασμένων αντιλήψεων σχετικά με τη διαχείριση των χρημάτων και τις επενδύσεις. ας εξερευνήσουμε και ας μάθουμε πώς να ξεπεράσουμε δέκα κοινούς οικονομικούς μύθους που συχνά εμποδίζουν τους ανθρώπους να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους.
1. «Χρειάζομαι υψηλό εισόδημα για να ξεκινήσω να επενδύω».
Αυτός ο μύθος είναι ίσως ένας από τους πιο επιζήμιους για τη μακροπρόθεσμη οικονομική υγεία. Πολλοί πιστεύουν ότι οι επενδύσεις είναι μόνο για τους πλούσιους, αλλά αυτό δεν θα μπορούσε να απέχει περισσότερο από την αλήθεια. Ξεκινώντας από μικρά ποσά με συνεπείς επενδύσεις μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικό πλούτο με την πάροδο του χρόνου, χάρη στη δύναμη της ανατοκισμού των κερδών.
Ακόμη και οι μέτριες μηνιαίες επενδύσεις των 50 έως 100 δολαρίων μπορούν να αυξηθούν σημαντικά σε βάθος δεκαετιών. Το κλειδί είναι να ξεκινήσετε νωρίς και να παραμείνετε συνεπείς. Πολλές χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν πλέον κλασματικά μερίδια, επιτρέποντας στους επενδυτές να αγοράζουν τμήματα ακριβών μετοχών ή ETFs με μικρά χρηματικά ποσά. Επιπλέον, τα προγράμματα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη έχουν συχνά χαμηλές ή καθόλου ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις.
Ξεκινώντας να επενδύετε με ό,τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, δεν εξοικονομείτε απλώς χρήματα – χτίζετε μια συνήθεια και αποκτάτε πολύτιμη εμπειρία στα οικονομικά.
2. «Οι πιστωτικές κάρτες είναι πάντα κακές».
Ενώ το χρέος των πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι οικονομικά καταστροφικό, οι ίδιες οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι εγγενώς κακές. Όταν χρησιμοποιούνται με υπευθυνότητα, οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να αποτελέσουν ισχυρά οικονομικά εργαλεία. Μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία ενός ισχυρού πιστωτικού ιστορικού, να προσφέρουν προστασία αγορών και να παρέχουν ανταμοιβές, όπως επιστροφή μετρητών ή ταξιδιωτικούς πόντους.
Το κλειδί για την αποτελεσματική χρήση των πιστωτικών καρτών είναι η αντιμετώπισή τους ως μια βολική μέθοδο πληρωμής και όχι ως δάνειο. Πληρώστε ολόκληρο το υπόλοιπο κάθε μήνα για να αποφύγετε τις χρεώσεις τόκων. Χρησιμοποιήστε τις για προγραμματισμένες αγορές που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και ποτέ για παρορμητικές αγορές που τεντώνουν τον προϋπολογισμό σας.
Η συνετή χρήση των πιστωτικών καρτών μπορεί να βελτιώσει το πιστωτικό σας σκορ, οδηγώντας σε καλύτερους όρους δανείου για σημαντικές αγορές, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο. Αυτό μπορεί δυνητικά να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια σε τόκους με την πάροδο του χρόνου.
3. «Η διατήρηση υπολοίπου πιστωτικής κάρτας βελτιώνει το πιστωτικό σας σκορ».
Πρόκειται για έναν επίμονο μύθο που συχνά οδηγεί σε περιττές πληρωμές τόκων. Στην πραγματικότητα, η μεταφορά υπολοίπου στην πιστωτική σας κάρτα δεν βελτιώνει το πιστωτικό σας σκορ. Αυτό που βελτιώνει τη βαθμολογία σας είναι η συνεπής και έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας και η διατήρηση του δείκτη χρήσης της πίστωσης σε χαμηλά επίπεδα.
Ο λόγος χρήσης της πίστωσης είναι το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείτε σε σύγκριση με το πιστωτικό σας όριο. Στόχος σας είναι να μην χρησιμοποιείτε περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης για βέλτιστη βαθμολογία πίστωσης. Η πλήρης εξόφληση του υπολοίπου σας κάθε μήνα συμβάλλει στη διατήρηση ενός χαμηλού δείκτη χρήσης και σας εξοικονομεί χρήματα από τις χρεώσεις τόκων.
4. «Ένας υψηλός μισθός ισοδυναμεί αυτόματα με πλούτο».
Μια κοινή παρανόηση είναι ότι ένα υψηλό εισόδημα εγγυάται πλούτο. Ωστόσο, πολλοί κάτοχοι υψηλών εισοδημάτων δυσκολεύονται οικονομικά λόγω κακής διαχείρισης των χρημάτων και υπερβολικών δαπανών. Ο πραγματικός πλούτος δεν έχει να κάνει με το πόσα κερδίζετε, αλλά με το πόσα κρατάτε και αυξάνετε.
Για να χτίσετε πλούτο, επικεντρωθείτε στην αύξηση του ποσοστού αποταμίευσης και όχι μόνο του εισοδήματός σας. Ένα άτομο με μέτριο μισθό που αποταμιεύει και επενδύει με σύνεση μπορεί συχνά να συσσωρεύσει περισσότερο πλούτο σε σύγκριση με έναν υψηλόμισθο που ξοδεύει αφειδώς και αποταμιεύει ελάχιστα.
Αναπτύξτε καλές οικονομικές συνήθειες ανεξάρτητα από το επίπεδο του εισοδήματός σας. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό, ζήστε κάτω από τις δυνατότητές σας και δώστε προτεραιότητα στην αποταμίευση και την επένδυση. Αυτές οι πρακτικές θα σας εξυπηρετήσουν καλά, είτε κερδίζετε 40.000 δολάρια είτε 400.000 δολάρια το χρόνο.
5. «Το χρηματιστήριο είναι σαν τον τζόγο».
Αυτή η παρανόηση αποτρέπει πολλούς από το να επενδύσουν σε ένα από τα πιο αξιόπιστα μακροπρόθεσμα εργαλεία δημιουργίας πλούτου. Ενώ η βραχυπρόθεσμη διαπραγμάτευση μετοχών μπορεί να είναι επικίνδυνη και απρόβλεπτη, η μακροπρόθεσμη, διαφοροποιημένη επένδυση στο χρηματιστήριο έχει ιστορικά προσφέρει αξιόπιστες αποδόσεις.
Μακροπρόθεσμα, η χρηματιστηριακή αγορά έχει αποδώσει κατά μέσο όρο περίπου 7-10% ετησίως μετά τον πληθωρισμό. Το κλειδί είναι να υιοθετήσετε μια μακροπρόθεσμη προοπτική και μια διαφοροποιημένη προσέγγιση. Αντί να επιλέγετε μεμονωμένες μετοχές που κερδίζουν, σκεφτείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια ευρείας αγοράς που παρακολουθούν τη συνολική απόδοση της αγοράς.
Παραμένοντας επενδύοντας σε όλες τις διακυμάνσεις της αγοράς και συνεισφέροντας τακτικά στους επενδυτικούς σας λογαριασμούς, μπορείτε να αξιοποιήσετε τη δύναμη της χρηματιστηριακής αγοράς για να χτίσετε πλούτο με την πάροδο του χρόνου.
6. «Θα αρχίσω να αποταμιεύω για τη συνταξιοδότηση όταν θα είμαι μεγαλύτερος».
Αυτή η νοοτροπία μπορεί να σας κοστίσει το πιο πολύτιμο περιουσιακό σας στοιχείο για την οικοδόμηση πλούτου: τον χρόνο. Η δύναμη του ανατοκισμού των κερδών σημαίνει ότι το να αρχίσετε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση στα 20 σας έναντι των 40 σας μπορεί να οδηγήσει σε διαφορά εκατοντάδων χιλιάδων δολαρίων μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης.
Για παράδειγμα, αν αρχίσετε να αποταμιεύετε 500 δολάρια το μήνα στην ηλικία των 25 ετών, υποθέτοντας μια μέση ετήσια απόδοση 7%, θα μπορούσατε να έχετε περίπου 1.207.000 δολάρια μέχρι την ηλικία των 65 ετών. Αν περιμένετε μέχρι τα 35 για να αρχίσετε να αποταμιεύετε το ίδιο ποσό, θα έχετε περίπου 567.000 δολάρια μέχρι τα 65.
Ξεκινήστε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση όσο το δυνατόν νωρίτερα, ακόμη και αν πρόκειται για ένα μικρό ποσό. Αυξήστε τις εισφορές σας καθώς αυξάνεται το εισόδημά σας και επωφεληθείτε πλήρως από τυχόν αντιστοίχιση του προγράμματος συνταξιοδότησης του εργοδότη σας.
7. «Ο προϋπολογισμός σημαίνει ότι δεν μπορώ να απολαύσω τη ζωή».
Πολλοί άνθρωποι θεωρούν τον προϋπολογισμό περιοριστικό, φαντάζοντας μια ζωή γεμάτη στερήσεις και χωρίς διασκέδαση. Ένας λογικός προϋπολογισμός αφορά τις σκόπιμες δαπάνες και την ευθυγράμμιση των χρημάτων σας με τις αξίες σας. Δεν πρόκειται για την αποκοπή κάθε απόλαυσης, αλλά για συνειδητές επιλογές σχετικά με το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.
Ένας καλά σχεδιασμένος προϋπολογισμός θα πρέπει να περιλαμβάνει κατηγορίες τόσο για τις ανάγκες όσο και για την απόλαυση. Παρακολουθώντας τις δαπάνες σας και κατανέμοντας τα χρήματα σκόπιμα, μπορείτε να διασφαλίσετε ότι επιτυγχάνετε τους οικονομικούς σας στόχους, ενώ παράλληλα έχετε χρήματα για τα πράγματα που σας δίνουν χαρά.
Ο προϋπολογισμός μπορεί να αυξήσει την απόλαυσή σας μειώνοντας το οικονομικό άγχος και επιτρέποντάς σας να ξοδεύετε χωρίς ενοχές για τα πράγματα που έχουν μεγαλύτερη σημασία για εσάς.
8. «Πρέπει να γίνω ειδικός στις επενδύσεις».
Αυτός ο μύθος κρατάει πολλούς λογαριασμούς αποταμίευσης χαμηλής απόδοσης να χάνουν τη δυνητική ανάπτυξη. Με τα σύγχρονα χρηματοοικονομικά εργαλεία και πόρους, η επιτυχημένη επένδυση μπορεί να είναι εξαιρετικά απλή για τον μέσο άνθρωπο.
Τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών και τα διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF) σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο με μία μόνο αγορά. Οι ρομποτικοί σύμβουλοι μπορούν να δημιουργήσουν και να διαχειριστούν ένα προσαρμοσμένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο με βάση τους στόχους και την ανοχή σας στον κίνδυνο.
Δεν χρειάζεται να είστε ειδικός στην επιλογή μετοχών ή στον χρονισμό της αγοράς για να είστε επιτυχημένος επενδυτής. Ένα ουσιαστικό, διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο από αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους, στο οποίο συνεισφέρεται με συνέπεια με την πάροδο του χρόνου, μπορεί να ξεπεράσει πολλές επενδύσεις που διαχειρίζονται ενεργά.
9. «Όλα τα χρέη είναι κακά».
Ενώ το υψηλότοκο καταναλωτικό χρέος μπορεί να βλάψει την οικονομική σας υγεία, δεν είναι όλα τα χρέη ίδια. Ορισμένοι τύποι χρέους, όταν χρησιμοποιούνται στρατηγικά, μπορούν να αποτελέσουν πολύτιμα εργαλεία για την οικοδόμηση πλούτου.
Για παράδειγμα, ένα ενυπόθηκο δάνειο σας επιτρέπει να χτίσετε κεφάλαιο σε ένα σπίτι με την πάροδο του χρόνου, επωφελούμενοι ενδεχομένως από την αύξηση της αξίας του ακινήτου. Ένα χαμηλότοκο επιχειρηματικό δάνειο θα μπορούσε να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε ή να επεκτείνετε μια επιχείρηση, αυξάνοντας ενδεχομένως το εισόδημα και την καθαρή σας αξία.
Το κλειδί είναι η διάκριση μεταξύ του χρέους που δημιουργεί περιουσιακά στοιχεία και του χρέους που χρηματοδοτεί την κατανάλωση. Χρησιμοποιήστε το χρέος στρατηγικά και εξετάζετε πάντα τις μακροπρόθεσμες επιπτώσεις πριν δανειστείτε.
10. «Θα αποταμιεύσω περισσότερα όταν κερδίσω περισσότερα».
Αυτή είναι μια επικίνδυνη νοοτροπία, διότι καθώς αυξάνεται το εισόδημα, τείνουν να αυξάνονται και οι δαπάνες – ένα φαινόμενο γνωστό ως πληθωρισμός του τρόπου ζωής. Πολλοί κάτοχοι υψηλών εισοδημάτων ζουν από επιταγή σε επιταγή επειδή αναβαθμίζουν συνεχώς τον τρόπο ζωής τους καθώς αυξάνονται τα κέρδη τους.
Η οικοδόμηση πλούτου προέρχεται από το ποσοστό αποταμίευσης και τις οικονομικές σας συνήθειες περισσότερο από το απόλυτο επίπεδο του εισοδήματός σας. Αντί να περιμένετε να αποταμιεύσετε περισσότερο, επικεντρωθείτε στην αύξηση του ποσοστού αποταμίευσης, ανεξάρτητα από το τρέχον εισόδημά σας.
Στοχεύστε στο να αποταμιεύετε ένα σημαντικό μέρος της αύξησης καθώς αυξάνεται το εισόδημά σας αντί να το ξοδεύετε όλο. Αναπτύσσοντας ισχυρές αποταμιευτικές συνήθειες από νωρίς, θα είστε σε καλύτερη θέση να χτίσετε πλούτο καθώς το εισόδημά σας αυξάνεται.
Συμπέρασμα
Η οικοδόμηση πραγματικού πλούτου δεν έχει να κάνει με την εξεύρεση ενός σχεδίου γρήγορου πλουτισμού ή με την αναμονή των ιδανικών συνθηκών. Πρόκειται για την κατανόηση των οικονομικών αληθειών, την ανάπτυξη καλών συνηθειών και τη λήψη συνεπών, τεκμηριωμένων αποφάσεων με την πάροδο του χρόνου.
Η αναγνώριση και η υπέρβαση αυτών των κοινών οικονομικών μύθων μπορεί να σας οδηγήσει σε μακροχρόνια οικονομική επιτυχία. Ξεκινήστε από μικρά, παραμείνετε συνεπείς και συνεχίστε να μαθαίνετε. Ο μελλοντικός σας εαυτός θα σας ευχαριστεί για την οικονομική σοφία που αναπτύσσετε και εφαρμόζετε σήμερα.
Steve Burns, New Trader U
Τ.Σ.
στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
