Η οικονομική ελευθερία – έχοντας αρκετά χρήματα που αποταμιεύονται και επενδύονται για να χρηματοδοτήσουν τον τρόπο ζωής που επιθυμείτε χωρίς να χρειάζεται να εργαστείτε – είναι ένα όνειρο για πολλούς ανθρώπους.
- Το ταξίδι προς την οικονομική ανεξαρτησία μπορεί να φαίνεται συντριπτικό, αλλά η έρευνα δείχνει ότι η υιοθέτηση ορισμένων βασικών συνηθειών μπορεί να αυξήσει τις πιθανότητες επιτυχίας σας.
Ας εξερευνήσουμε επτά συνήθειες, υποστηριζόμενες από επιστημονικά στοιχεία, που πρέπει να αναπτύξουν τα άτομα που αναζητούν οικονομική ελευθερία.
1. Καθορισμός σαφών οικονομικών στόχων
Ο καθορισμός συγκεκριμένων οικονομικών στόχων είναι μια από τις πιο κρίσιμες συνήθειες για την επίτευξη οικονομικής ελευθερίας. Μια μελέτη στο Journal of Financial Planning αποκάλυψε ότι οι άνθρωποι που καθιέρωσαν λεπτομερείς οικονομικούς στόχους σημείωσαν μεγαλύτερη πρόοδο προς την οικονομική ανεξαρτησία από εκείνους με ασαφείς ή καθόλου στόχους.
Κατά τη δημιουργία των οικονομικών σας στόχων, βεβαιωθείτε ότι είναι Συγκεκριμένοι, Μετρήσιμοι, Εφικτοί, Σχετικοί και Χρονικά δεσμευμένοι. Γράψτε τους στόχους σας και ελέγχετε συχνά την πρόοδό σας. Εάν ένας στόχος φαίνεται πολύ τρομακτικός, σπάστε τον σε μικρότερα, πιο διαχειρίσιμα ορόσημα.
- Για παράδειγμα, αντί να έχετε έναν ασαφή στόχο να «εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα», ορίστε έναν σαφή στόχο όπως «δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης 10.000 δολαρίων μέχρι το τέλος του έτους». Η ιδιαιτερότητα θα σας βοηθήσει να παραμείνετε συγκεντρωμένοι και παρακινημένοι.
2. Παρακολουθήστε τις δαπάνες και τηρήστε έναν προϋπολογισμό
Η προσεκτική παρακολούθηση των δαπανών και η τήρηση ενός προϋπολογισμού είναι απαραίτητες για την οικονομική επιτυχία. Έρευνα από το Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών δείχνει ότι οι άνθρωποι που παρακολουθούν τις δαπάνες τους εξοικονομούν περίπου 12 περισσότερα από το εισόδημά τους από εκείνους που δεν το κάνουν.
- Για να δημιουργήσετε αυτήν τη συνήθεια, χρησιμοποιήστε εφαρμογές προϋπολογισμού ή υπολογιστικά φύλλα για να καταγράψετε όλα τα έξοδά σας. Ομαδοποιήστε τις δαπάνες σας σε κατηγορίες για να εντοπίσετε τομείς όπου θα μπορούσατε να μειώσετε το κόστος. Αξιολογείτε τακτικά τον προϋπολογισμό σας και κάνετε προσαρμογές καθώς αλλάζουν οι συνθήκες σας.
3. Αγκαλιάστε τη λιτότητα
Το να ξοδεύετε συνεχώς λιγότερα από όσα κερδίζετε είναι μια θεμελιώδης συνήθεια εκείνων που επιτυγχάνουν οικονομική ελευθερία. Μια μελέτη που δημοσιεύθηκε στο Journal of Consumer Affairs διαπίστωσε ότι τα άτομα που ζούσαν λιτά και αντιστέκονταν στον πληθωρισμό του τρόπου ζωής ήταν πιο πιθανό να δημιουργήσουν πλούτο με την πάροδο του χρόνου. Για να καλλιεργήσετε αυτή τη συνήθεια, παρακάμψτε τις περιττές αγορές πολυτελείας και αναζητήστε τρόπους για να μειώσετε σημαντικά έξοδα όπως η στέγαση και η μεταφορά. Δώστε προτεραιότητα στις εμπειρίες έναντι των υλικών αγαθών. Το να ζείτε κάτω από τις δυνατότητές σας δεν σημαίνει να στερείτε τον εαυτό σας – πρόκειται για σκόπιμες δαπάνες και ευθυγράμμιση με τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους.
4. Βάλτε εξοικονόμηση και επενδύσεις στον αυτόματο πιλότο Κάνοντας την αποταμίευση και την επένδυση αυτόματη μειώνει τον πειρασμό να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα σε άλλα πράγματα. Έρευνα που δημοσιεύθηκε στο American Economic Review έδειξε ότι οι εργαζόμενοι που εγγράφηκαν αυτόματα σε προγράμματα 401 (k) είχαν πολύ υψηλότερα ποσοστά αποταμίευσης από εκείνους που έπρεπε να εγγραφούν χειροκίνητα. Για να εφαρμόσετε αυτήν τη συνήθεια, μεταφέρετε αυτόματα από τον λογαριασμό όψεως στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας την ημέρα πληρωμής. Συμμετέχετε σε συνταξιοδοτικά προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες και αφαιρούν αυτόματα εισφορές από τον μισθό σας. Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε εφαρμογές που στρογγυλοποιούν τις αγορές σας και επενδύουν τα εφεδρικά ρέστα.
5. Ποτέ μην σταματήσετε να μαθαίνετε για την προσωπική χρηματοδότηση Ο χρηματοοικονομικός αλφαβητισμός συσχετίζεται έντονα με καλύτερα οικονομικά αποτελέσματα. Μια μελέτη στο Journal of Financial Economics ανακάλυψε ότι οι άνθρωποι με υψηλότερες βαθμολογίες χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού συγκέντρωσαν 25 περισσότερο πλούτο κατά τη διάρκεια της ζωής τους από εκείνους με χαμηλότερες βαθμολογίες. Για να επεκτείνετε τις οικονομικές σας γνώσεις, διαβάστε βιβλία προσωπικής χρηματοδότησης και σεβαστά ιστολόγια. Εγγραφείτε σε διαδικτυακά μαθήματα σχετικά με τις επενδύσεις και τη διαχείριση χρημάτων. Μείνετε ενημερωμένοι για τα οικονομικά νέα και τις τάσεις. Όσο περισσότερα καταλαβαίνετε για τη διαχείριση χρημάτων, τόσο καλύτερα εξοπλισμένοι θα είστε για να λαμβάνετε έξυπνες οικονομικές αποφάσεις.
6. Αποφύγετε το χρέος υψηλού επιτοκίου Το καταναλωτικό χρέος υψηλού επιτοκίου μπορεί να αποτελέσει σημαντικό εμπόδιο στην οικονομική ελευθερία. Έρευνα από την Federal Reserve Bank of Boston δείχνει ότι τα νοικοκυριά με χρέος πιστωτικών καρτών έχουν πολύ χαμηλότερη καθαρή αξία από εκείνα χωρίς υπόλοιπα πιστωτικών καρτών. Για να αναπτύξετε αυτή τη συνήθεια, εξοφλήστε πλήρως τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα. Αποφύγετε τα δάνεια payday και άλλα επιθετικά προϊόντα δανεισμού. Εάν έχετε ήδη χρέος υψηλού επιτοκίου, δώστε προτεραιότητα στην αποπληρωμή του το συντομότερο δυνατό. Εξετάστε στρατηγικές όπως η χιονοστιβάδα χρέους ή οι μέθοδοι χιονοστιβάδας χρέους για να αντιμετωπίσετε συστηματικά τα υπόλοιπά σας.
7. Καλλιεργήστε πολλαπλές ροές εισοδήματος Η εξάρτηση από μία μόνο πηγή εισοδήματος μπορεί να είναι επικίνδυνη. Μια μελέτη στο Journal of Labor Economics διαπίστωσε ότι τα άτομα με πολλαπλές ροές εισοδήματος ήταν πιο ανθεκτικά οικονομικά και είχαν υψηλότερα συνολικά κέρδη από εκείνους που βασίζονταν σε μία μόνο πηγή εισοδήματος. Εξετάστε το ενδεχόμενο να ξεκινήσετε μια δευτερεύουσα επιχείρηση ή ελεύθερος επαγγελματίας στον ελεύθερο χρόνο σας για να διαφοροποιήσετε το εισόδημά σας. Επενδύστε σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα ή ενοικιαζόμενα ακίνητα. Εξερευνήστε ευκαιρίες παθητικού εισοδήματος μέσω διαδικτυακών εταιρειών ή δημιουργίας περιεχομένου. Οι πολλαπλές ροές εσόδων παρέχουν ένα δίχτυ ασφαλείας και επιταχύνουν την πρόοδό σας προς την οικονομική ανεξαρτησία.
Μελέτη περίπτωσης: Αγωνιζόμενος μουσικός σε επιχειρηματίας με οικονομική ευχέρεια Ο Μαρκ, ένας ταλαντούχος κιθαρίστας, ονειρευόταν πάντα να μεγαλουργήσει στη μουσική βιομηχανία. Ωστόσο, μετά από χρόνια που έπαιζε συναυλίες σε τοπικά μπαρ και αγωνιζόταν να τα βγάλει πέρα, συνειδητοποίησε ότι η προσέγγισή του στη διαχείριση των χρημάτων τον εμπόδιζε.
- Αποφασισμένος να πάρει τον έλεγχο των οικονομικών του, ο Μαρκ άρχισε να εκπαιδεύεται σχετικά με τα προσωπικά οικονομικά και να εφαρμόζει νέες συνήθειες. Αρχικά, ο Μαρκ έθεσε σαφείς οικονομικούς στόχους για τον εαυτό του, όπως η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης και η αποταμίευση για την προκαταβολή ενός σπιτιού. Άρχισε να παρακολουθεί σχολαστικά τις δαπάνες του και δημιούργησε έναν προϋπολογισμό που του επέτρεπε να ζει κάτω από τις δυνατότητές του.
Ο Μαρκ αυτοματοποίησε επίσης τις αποταμιεύσεις του, ρυθμίζοντας τακτικές μεταφορές από τον λογαριασμό ελέγχου του στους λογαριασμούς αποταμίευσης και επενδύσεων. Καθώς ο Μαρκ συνέχισε να μαθαίνει για τα προσωπικά οικονομικά, ανακάλυψε τρόπους για να διαφοροποιήσει το εισόδημά του. Άρχισε να προσφέρει μαθήματα κιθάρας στο διαδίκτυο και ξεκίνησε μια μικρή επιχείρηση πώλησης χειροποίητων αξεσουάρ κιθάρας.
- Αυτές οι πρόσθετες πηγές εισοδήματος παρείχαν μεγαλύτερη οικονομική σταθερότητα και επιτάχυναν την πρόοδό του προς την επίτευξη των στόχων του. Με την πάροδο του χρόνου, οι οικονομικές συνήθειες του Μαρκ μεταμόρφωσαν τη ζωή του. Εξόφλησε το χρέος του από τις πιστωτικές κάρτες με υψηλό επιτόκιο, δημιούργησε ένα σημαντικό ταμείο έκτακτης ανάγκης και αποταμίευσε αρκετά για την προκαταβολή ενός μέτριου σπιτιού.
Η μουσική του καριέρα άνθισε καθώς είχε περισσότερους πόρους για να επενδύσει σε εξοπλισμό ηχογράφησης και μάρκετινγκ. Με την υιοθέτηση αυτών των βασικών οικονομικών συνηθειών, ο Μαρκ πέτυχε μια οικονομική ελευθερία που δεν είχε φανταστεί ποτέ ότι ήταν δυνατή, επιτρέποντάς του να επικεντρωθεί στο πραγματικό του πάθος: τη δημιουργία μουσικής.
Βασικά συμπεράσματα
- Ορίστε συγκεκριμένους, μετρήσιμους, εφικτούς, σχετικούς και χρονικά δεσμευμένους (SMART) οικονομικούς στόχους και αναθεωρήστε τους τακτικά.
- Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας και δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό για να εντοπίσετε τομείς για να περικόψετε τα έξοδα και να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα.
- Ζήστε κάτω από τις δυνατότητές σας αποφεύγοντας τις περιττές αγορές, μειώνοντας τα σημαντικά έξοδα και εστιάζοντας στις εμπειρίες και όχι στα υλικά αγαθά.
- Αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας για να εξασφαλίσετε συνεπή πρόοδο προς τους οικονομικούς σας στόχους.
- Εκπαιδευτείτε συνεχώς σχετικά με τα προσωπικά οικονομικά διαβάζοντας βιβλία και ιστολόγια, παρακολουθώντας μαθήματα και ενημερώνοντας για τα οικονομικά νέα και τις τάσεις.
- Αποφύγετε τα χρέη με υψηλά επιτόκια, ιδίως τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών και τα προϊόντα ληστρικού δανεισμού, και δώστε προτεραιότητα στην ταχεία αποπληρωμή των υφιστάμενων χρεών.
- Διαφοροποιήστε τις ροές εισοδήματός σας ξεκινώντας μια παράλληλη επιχείρηση, κάνοντας ελεύθερους επαγγελματίες, επενδύοντας σε μερισματικές μετοχές ή ακίνητα προς ενοικίαση ή δημιουργώντας παθητικό εισόδημα μέσω διαδικτυακών επιχειρήσεων.
- Η οικοδόμηση νέων οικονομικών συνηθειών απαιτεί χρόνο και συνέπεια, γι αυτό ξεκινήστε από τα μικρά, επικεντρωθείτε σε μία συνήθεια κάθε φορά και ενσωματώστε σταδιακά όλες αυτές τις πρακτικές στην οικονομική σας ζωή.
- Με υπομονή, επιμονή και αφοσίωση σε αυτές τις αποδεδειγμένες συνήθειες, μπορείτε να βελτιώσετε σημαντικά τις πιθανότητές σας να επιτύχετε οικονομική ελευθερία.
Συμπέρασμα
Η ανάπτυξη αυτών των επτά συνηθειών που υποστηρίζονται από την έρευνα μπορεί να βελτιώσει δραματικά τις πιθανότητές σας να επιτύχετε οικονομική ελευθερία. Λάβετε υπόψη ότι η οικοδόμηση νέων συνηθειών απαιτεί χρόνο και συνέπεια.
- Ξεκινήστε με μικρά βήματα, επικεντρωθείτε σε μία συνήθεια κάθε φορά και σταδιακά ενσωματώστε όλες αυτές τις πρακτικές στην οικονομική σας ζωή. Με αφοσίωση και επιμονή, θα κάνετε σταθερή πρόοδο προς τον στόχο σας για οικονομική ανεξαρτησία.
Τατιανή Σάγιεχ
στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
