Ακόμη και κατά τη διάρκεια της τρέχουσας περιόδου των υψηλότερων επιτοκίων
Ο έλεγχος του τρόπου με τον οποίο οι τράπεζες και οι χρηματιστηριακές εταιρείες αντιμετώπιζαν τους πελάτες τους κατά τη διάρκεια μιας εποχής υψηλών επιτοκίων θερμαίνεται καθώς αυτή η εποχή πλησιάζει στο τέλος της.
Η Raymond James (RJF) και η JPMorgan Chase (JPM) δέχτηκαν αγωγές τις τελευταίες ημέρες από πελάτες που ισχυρίστηκαν ότι είχαν ελλείψεις στους τόκους που οφείλονταν από τα μετρητά σε αδράνεια.
Είναι οι πιο πρόσφατες από πολλές τέτοιες αγωγές κατά συμβουλευτικών μονάδων περιουσίας και μεσιτών που επικεντρώνονται στη χρήση των αποκαλούμενων λογαριασμών σάρωσης μετρητών που συνήθως δεν πληρώνουν μεγάλο τόκο. Άλλες υποθέσεις στοχεύουν τα Wells Fargo (WFC), Morgan Stanley (MS), UBS (UBS), Ameriprise (AMP) και LPL Financial (LPLA).
Δεν είναι μόνο οι λογαριασμοί καθαρισμού μετρητών που εξοργίζουν τους πελάτες. Ένας σημαντικός δανειστής πιστωτικών καρτών, η Capital One (COF), αντιμετωπίζει επίσης ομαδική αγωγή για καταγγελίες πελατών ότι πλήρωσε πολύ χαμηλότερα από τη διαφήμιση για λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου.
Οι καταγγελίες έρχονται σε μια στιγμή που η Federal Reserve εξακολουθεί να έχει το επιτόκιο αναφοράς της στο 5,25% έως 5,5%, υψηλό 23 ετών. Η κεντρική τράπεζα αναμένεται να ξεκινήσει τη μείωση των επιτοκίων από τον επόμενο μήνα, ξεκινώντας έναν κύκλο χαλάρωσης που θα μπορούσε να διαρκέσει το 2025 και το 2026.
- “Μια κρατική χρηματαγορά πληρώνει περίπου 5% και το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων είναι λίγο πάνω από 5%, επομένως το μέγεθος των πιθανών ζημιών σε ολόκληρη τη βιομηχανία, ακόμη και μόνο σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, είναι σε δισεκατομμύρια δολάρια”, δήλωσε ο Robert Finkel, ανώτερος συνεργάτης της Wolf Popper LLP που εκπροσώπησε πελάτες σε μια ομαδική αγωγή που κατατέθηκε κατά της Morgan Stanley.
Οι ρυθμιστικές αρχές από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς διεξάγουν χωριστά έρευνες ή έρευνες για πρακτικές σάρωσης μετρητών στις Wells Fargo και Morgan Stanley, σύμφωνα με πρόσφατες καταθέσεις από αυτές τις τράπεζες, με την Wells Fargo να λέει ότι βρισκόταν σε «συζητήσεις επίλυσης».
Η Bank of America αποκάλυψε επίσης μια ρυθμιστική έρευνα σχετικά με «τα επιτόκια που καταβάλλονται σε μη επενδυμένα μετρητά σε συμβουλευτικούς λογαριασμούς επενδύσεων που σαρώνονται σε τραπεζικές καταθέσεις που πληρώνουν τόκους».
- Αναπτύχθηκε ως ένας τρόπος για τις τράπεζες και τους χρηματιστές να βάζουν σε λειτουργία τα αδρανή μετρητά των πελατών τους, τα προγράμματα σάρωση μεταφέρουν τα πλεονάζοντα μετρητά των πελατών σε ένα ταμείο χρηματαγοράς ή κάποιο άλλο προϊόν υψηλότερης απόδοσης που προσφέρεται από τράπεζα ή θυγατρική τράπεζα.
Οι μεσίτες και οι τράπεζες κερδίζουν ένα περιθώριο ή ένα εισόδημα από αυτά τα κεφάλαια και σε αντάλλαγμα, ο πελάτης που κατέχει τα μετρητά πληρώνεται ένα προκαθορισμένο επιτόκιο. Μπορεί να είναι πολύ μικρότερη από την απόδοση που κερδίζεται όταν ένας πελάτης επενδύει απευθείας σε ένα CD ή ένα ταμείο χρηματαγοράς.
Το κτίριο Morgan Stanley στην Times Square της Νέας Υόρκης. REUTERS/Brendan McDermid (REUTERS / Reuters)
Τις τελευταίες εβδομάδες, τόσο η Morgan Stanley όσο και η Wells Fargo αύξησαν τα επιτόκια των μετρητών. Η Morgan Stanley αύξησε το επιτόκιο από 0,01% σε 2% σε συμβουλευτικούς λογαριασμούς με μετρητά άνω των 250.000 $.
Το βασικό παράπονο από πελάτες που είναι αναστατωμένοι για τους λογαριασμούς σαρωτή είναι ότι οι δανειστές και οι μεσίτες επωφελούνται σε παράλογο βαθμό από τα ταμειακά τους υπόλοιπα ενώ οι πελάτες λαμβάνουν ασήμαντα ποσά.
Ο Chip MacDonald, δικηγόρος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που συμβουλεύει για ρυθμιστικά ζητήματα, είπε ότι το γεγονός ότι ένας πελάτης μεσιτείας δεν λαμβάνει ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο στην αγορά δεν είναι ασυνήθιστο εφόσον οι εταιρείες το αποκαλύπτουν σωστά. Το ίδιο ισχύει και για τυχόν σύγκρουση συμφερόντων.
- «Μου φαίνεται ότι είναι η απουσία σαφούς αποκάλυψης σχετικά με το τι περιλαμβάνει ένας λογαριασμός μεσιτείας και πού σαρώνονται τα χρήματα ή εάν δίνεται στον πελάτη η επιλογή ή όχι», αυτό είναι το σημείο όπου προκύπτουν νομικά ή ρυθμιστικά προβλήματα, πρόσθεσε ο MacDonald.
Πριν από δύο χρόνια, η Charles Schwab (SCHW) πλήρωσε 187 εκατομμύρια δολάρια για να τακτοποιήσει τις χρεώσεις της SEC μετά από έρευνα αντιπροσώπων που διαπίστωσε άγνωστες συγκρούσεις συμφερόντων και κρυφές χρεώσεις πελατών κατά την ώθηση αδρανών μετρητών σε λογαριασμούς sweep ως μέρος της αυτοματοποιημένης προσφοράς Robo-Aviser της εταιρείας.
Ένας άντρας περνάει από ένα ΑΤΜ σε ένα υποκατάστημα του Wells Fargo στο Ντένβερ. REUTERS/Rick Wilking/Φωτογραφία αρχείου (Reuters / Reuters)
Ακόμη και κατά τη διάρκεια της τρέχουσας περιόδου των υψηλότερων επιτοκίων, οι μικροί τόκοι σε μετρητά μπορεί να σημαίνουν πολλά για μια μεγάλη τράπεζα.
Η Wells Fargo, για παράδειγμα, είπε κατά τη διάρκεια συνομιλίας με αναλυτές τον Ιούλιο ότι ανέμενε πλήγμα 350 εκατομμυρίων δολαρίων στα καθαρά της έσοδα από τόκους από την αύξηση των επιτοκίων σάρωσης μετρητών σε ολόκληρη τη μονάδα περιουσίας της.
«Είναι πιο ουσιαστικό από ό,τι ήταν ιστορικά», είπε ο Finkel του Wolf Popper.
T.Σ
στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
