Όπως περιορίζουμε τον χρόνο των παιδιών μας στην οθόνη, θα ήταν φρόνιμο να κάνουμε το ίδιο με τις εφαρμογές τους…

Μια καλή εφαρμογή για κινητά έχει γίνει ένας σημαντικός τρόπος για τους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων και τους μεσίτες να προσφέρουν στους επενδυτές μια θετική εμπειρία. Οι περισσότερες διαδικτυακές επενδυτικές υπηρεσίες προσφέρουν μία και η λειτουργικότητά τους είναι πολύ πιο ολοκληρωμένη από ό,τι πριν από λίγα χρόνια.

  • Υπάρχουν όμως μεγάλες διαφοροποιήσεις σε αυτές τις εφαρμογές. Ενώ ορισμένες επενδυτικές πλατφόρμες προσφέρουν μόνο τα βασικά, άλλες αρχίζουν να προσφέρουν νέους τύπους εμπλοκής που μοιάζουν, τολμώ να πω, συναρπαστικοί.
  • Η Vanguard καθυστερούσε να ξεκινήσει μια εφαρμογή για τους επενδυτές του Ηνωμένου Βασιλείου για πάρα πολύ καιρό, αποκαλύπτοντας τελικά την προσφορά της πριν από δύο μήνες.
  • Οι επενδυτές της το ζητούσαν διακαώς: σχεδόν το ένα τρίτο της πελατειακής βάσης της Vanguard στο Ηνωμένο Βασίλειο κατέβασε την εφαρμογή μέσα σε λιγότερο από δύο μήνες, περίπου 200.000 άτομα.

Γιατί η καθυστέρηση; Η Liz Waldron, επικεφαλής της εμπειρίας πελατών για τους προσωπικούς επενδυτές στο Ηνωμένο Βασίλειο στη Vanguard, λέει: «Θέλαμε να κάνουμε τα πράγματα με τον σωστό τρόπο, γι’ αυτό και ήμασταν μελετημένοι στην προσέγγισή μας, πραγματοποιήσαμε μια ενδελεχή, ολοκληρωμένη φάση δοκιμών και αφιερώσαμε χρόνο για να διασφαλίσουμε ότι όλες οι συνεισφορές αντανακλώνται».

  • Παρ’ όλα αυτά, μένοντας σε βασικές πληροφορίες επισκόπησης λογαριασμού, η εφαρμογή της Vanguard βρίσκεται πολύ πίσω από εκείνες που παρέχουν οι ανταγωνιστικές πλατφόρμες, όπου το άνοιγμα λογαριασμού μέσω κινητού τηλεφώνου και η δυνατότητα διαπραγμάτευσης είναι πανταχού παρούσες, μαζί με τη δυνατότητα παρακολούθησης και διαχείρισης λογαριασμών.

Ο Jeremy Fawcett, επικεφαλής της Platforum, μιας εταιρείας ερευνών και αναλύσεων, αναφέρει: «Οι εταιρείες Hargreaves Lansdown, Interactive Investor και Fidelity διαθέτουν πολλές κυκλοφορίες στην τρέχουσα γενιά εφαρμογών τους και οι πελάτες τους επωφελούνται από το πλήρες εύρος των υπηρεσιών τους, συμπεριλαμβανομένων [για] τις αυτοεπενδυόμενες προσωπικές συντάξεις (Sipps)».

  • Η Hargreaves Lansdown, η μεγαλύτερη πλατφόρμα με σχεδόν 1,9 εκατ. πελάτες, ανέφερε ότι μόλις το 0,6% των πελατών της χρησιμοποιούσε την εφαρμογή το 2014.  Αλλά μετά την πανδημία που ώθησε τους εγκλωβισμένους καταναλωτές να στραφούν στις συναλλαγές ως νέο χόμπι, το 44% χρησιμοποιούσε την εφαρμογή της μέχρι το 2021.
  • Αντίθετα, οι συναλλαγές μέσω της ιστοσελίδας μειώθηκαν απότομα, από 95 τοις εκατό το 2014 σε 54,8 τοις εκατό το 2019. Αν λοιπόν είστε επενδυτής και δεν έχετε χρησιμοποιήσει ή δεν έχετε κάνει ακόμη συναλλαγές σε μια εφαρμογή, μήπως είστε κάτι σαν δεινόσαυρος;

Είναι πιθανό να είστε απλώς πολύ μεγάλος και πολύ πλούσιος. Η Holly Mackay, ιδρύτρια του χρηματοοικονομικού ιστότοπου Boring Money, λέει: «Οι δύο βασικοί παράγοντες που καθορίζουν τη σημασία των εφαρμογών είναι ο πλούτος και η ηλικία, οι οποίες, φυσικά, συσχετίζονται θετικά».

  • Η έρευνα της Boring Money διαπίστωσε ότι οι επενδυτές με περιουσία μικρότερη των 100.000 λιρών χρησιμοποιούν κατά κύριο λόγο μια εφαρμογή, ενώ όσοι έχουν περιουσία 100.000 λιρών και άνω προτιμούν μια ιστοσελίδα και μια επιφάνεια εργασίας. 

Για τους κάτω των 45 ετών, οι εφαρμογές αποτελούν βασικό παράγοντα επιλογής πλατφόρμας, ενώ για τους άνω των 55 ετών είναι σχεδόν το λιγότερο σημαντικό στοιχείο. Οι αναλυτές δεν έχουν ακόμη πειστεί ότι οι εφαρμογές μπορούν να είναι τα πάντα για όλους τους επενδυτές.

  • Ο Fawcett λέει: «Μια γνήσια φιλοσοφία “πρώτα το κινητό” προσέλκυσε μια νέα ομάδα επενδυτών που επενδύουν για πρώτη φορά σε νεο-μεσίτες όπως η Trading 212 και η Freetrade κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Κάποιοι έπεσαν μακριά καθώς η άνοδος των χρηματιστηρίων σταθεροποιήθηκε και άλλοι ίσως διαπίστωσαν ότι η κομψή εμπειρία χρήστη δεν είναι το μόνο συστατικό της επιτυχημένης μακροπρόθεσμης αποταμίευσης και επένδυσης».

Είναι δίκαιο να πούμε ότι η αξιοπιστία είναι ένα βασικό μειονέκτημα των εφαρμογών. Η διαδικτυακή πλατφόρμα συναλλαγών Investingoal.com εξέτασε τις αξιολογήσεις πελατών για 30 δημοφιλείς επενδυτικές εφαρμογές και διαπίστωσε σημαντικό αριθμό αρνητικών λέξεων-κλειδιών, όπως «δυσλειτουργίες», «πάγωμα», «συντριβή», «δεν λειτουργεί», «αργή» και «καθυστέρηση».

  • Σε ένα περιβάλλον όπου η εμπιστοσύνη και η απρόσκοπτη πρόσβαση στις χρηματοπιστωτικές αγορές είναι ζωτικής σημασίας, επαναλαμβανόμενα ζητήματα αυτού του είδους μπορούν να επιβαρύνουν την εμπιστοσύνη των χρηστών. Δεν είναι περίεργο που οι περισσότερες από τις κορυφαίες υπηρεσίες διατηρούν στενά τις βαθμολογίες των αξιολογήσεων των εφαρμογών τους στο τέσσερα ή παραπάνω.

Αλλά οι αξιολογήσεις εφαρμογών δείχνουν ότι όσοι βρίσκονται στο εξελιγμένο άκρο της επένδυσης εξακολουθούν να ισχυρίζονται ότι η λειτουργικότητα δεν είναι αρκετά καλή. Η ShareSoc, η οποία εκπροσωπεί τους επενδυτές του Ηνωμένου Βασιλείου, λέει ότι βασικά στοιχεία εξακολουθούν να λείπουν από τις εφαρμογές, όπως το σύνολο όλων των επενδύσεών σας σε μια μετοχή σε όλες τις συναλλαγές, τα Isas και τα Sipps. Ή η δυνατότητα πρόσβασης στις επενδύσεις ενός συζύγου, με την προϋπόθεση της άδειάς του, όταν αυτές βρίσκονται σε άλλες πλατφόρμες.

  • Η μεγαλύτερη καινοτομία παρατηρείται στον τομέα του περιεχομένου, με τις επενδυτικές συμβουλές, ιδέες και βίντεο να αποκτούν εξέχουσα θέση. Η Moneybox ξεχωρίζει για την «Ακαδημία» της που δημιούργησε μια σειρά εκπαιδευτικών πόρων για τη διαχείριση των χρημάτων (χωρίς να προσφέρει επίσημες εξατομικευμένες συμβουλές).

Η κοινωνική διαπραγμάτευση, μια μορφή επένδυσης που επιτρέπει στους ιδιώτες επενδυτές να μοιράζονται πληροφορίες, γίνεται πλέον πιο διαδεδομένη. Η EToro ήταν πρωτοπόρος σε αυτόν τον καινοτόμο τρόπο συναλλαγών και επενδύσεων, συνδυάζοντας τις χρηματοπιστωτικές αγορές με κοινωνικά χαρακτηριστικά.

  • Και αυτή την εβδομάδα, η Interactive Investor εγκαινίασε μια εφαρμογή κοινωνικής διαπραγμάτευσης για κινητά, η οποία είναι δωρεάν για τους 400.000 πελάτες της. Στο «ii Community», οι χρήστες, τους οποίους συμβουλεύω να χρησιμοποιούν ψευδώνυμα και να αποφεύγουν τις φωτογραφίες πορτραίτου, μπορούν να συνομιλούν με ομοϊδεάτες επενδυτές σε ομάδες όπως «Roast my portfolio» ή «Tracking the FTSE 100». 

Μπορούν να δουν όλες τις επενδύσεις που κατέχουν οι επενδυτές με τις καλύτερες επιδόσεις και να συγκρίνουν τις επιδόσεις του χαρτοφυλακίου τους με τις επιδόσεις των άλλων. Εάν είστε περίεργοι να μάθετε πώς άλλοι επενδυτές επενδύουν τα χρήματά τους, πρόκειται για μια συναρπαστική εξέλιξη.

  • Η πληροφορία είναι δύναμη, όπως λένε. Αλλά το social trading έχει τη δυνατότητα να σας απορροφήσει για ώρες. Λέμε στους εφήβους μας ότι «κάνουν doom-scrolling» στο TikTok. Τώρα έχουμε και το «doom-investing» για να σπαταλάμε τον χρόνο μας.

Πάντα πίστευα ότι οι επενδύσεις πρέπει να είναι σαν να βλέπεις μπογιά να στεγνώνει. Έτσι, ακόμη και αν μια εφαρμογή μπορεί να προσφέρει υπηρεσίες πέρα και πάνω από αυτό, είναι σοφό να κάνετε συναλλαγές από την παλάμη του χεριού σας; Υπάρχει αναπόφευκτα ο κίνδυνος να μεταφράσετε αυτό που βλέπετε σε υπερβολική δράση.

  • Ο Cliff Weight, μέλος της επιτροπής πολιτικής της ShareSoc, δεν κρατιέται: «Η ευκολία χρήσης των εφαρμογών δημιουργεί μια ψευδαίσθηση και μια επιθυμία για άμεση ικανοποίηση. Η ομοιότητα με τις εφαρμογές για τα τυχερά παιχνίδια (στοιχήματα και κρυπτογράφηση) στέλνει λάθος μήνυμα».

Όσον αφορά τις επενδύσεις, η συμπεριφορά μας είναι ένα από τα τρία μόνο πράγματα που είναι υπό τον έλεγχό μας – τα άλλα είναι η κατανομή των περιουσιακών στοιχείων και οι αμοιβές που πληρώνουμε. Οι διαχειριστές περιουσίας προειδοποιούν κατά της νοοτροπίας του βραχυπρόθεσμου επενδυτή και του κινδύνου ότι η «παιχνιδοποίηση της επένδυσης» με την προώθηση διαφορετικών επενδυτικών θεμάτων μπορεί να οδηγήσει σε ένα χαρτοφυλάκιο χωρίς ουσιαστική στρατηγική.

  • Η εφαρμογή της «κοινότητας» του Interactive Investor αξιολογεί χαρτοφυλάκια δίνοντάς τους έως και πέντε αστέρια. Αλλά αυτό βασίζεται μόνο στην απόδοση και όχι στη δομή ή την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων, αφήνοντας ενδεχομένως στους επενδυτές μια ψευδή αίσθηση άνεσης. 

Ο Weight λέει ότι δεν θα χρησιμοποιούσε ποτέ μια εφαρμογή για σοβαρή, λεπτομερή, αναλυτική έρευνα σε μια μετοχή πριν από την αγορά ή την πώληση. «Η οθόνη του κινητού τηλεφώνου δεν είναι αρκετά μεγάλη για να δείξει οικονομικά δεδομένα 10 ετών. Χρειάζεστε έναν επιτραπέζιο υπολογιστή με μεγάλη οθόνη για να δείτε όλα τα δεδομένα που πρέπει να εξετάσετε», λέει.

  • Αντιμετωπίστε, λοιπόν, τον χρόνο που αφιερώνετε στις επενδυτικές εφαρμογές ως ένα διασκεδαστικό χόμπι και μην κάνετε το λάθος να μετατρέψετε την «ενασχόλησή» σας με την εφαρμογή σε μια πληθώρα κακώς ελεγμένων συναλλαγών. Ακριβώς όπως περιορίζουμε τον χρόνο των παιδιών μας στην οθόνη, οι επενδυτές θα ήταν φρόνιμο να κάνουν το ίδιο με τις εφαρμογές τους.

Τ.Σ

Ακολουθήστε το στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
Δείτε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο, στο